Co by měl každý vědět, pokud nemá finančního poradce

Možná svého finančního poradce teprve hledáte. Nebo s ním máte špatné zkušenosti. Nebo se chodíte poradit do jedné banky nebo pojišťovny. Anebo si umíte poradit nejlépe sami. Jedno máte společné. Tento článek vznikl pro ty, kteří chtějí být sami sobě dobrým poradcem.

  • Doba čtení 3 min.
  • 14.09.2016
  • Michaela Solanská

Na co si dát pozor při výběru hypotéky, pojištění, investice a stavebního spoření? Sepsali jsme 9 nejdůležitějších zásad, jak nepřijít zbytečně o peníze.

Máte-li zkušenosti s hypotékou, pojištěním, investicí i stavebním spořením, otestujte se. Pokud každou ze zásad dodržujete už teď, dejte si 1 bod. Upřímnost nade vše.

odrazka setlesi Aktualizujte svou pojistnou smlouvu

Pokud jste do smlouvy 15 let nenahlédli, udělejte to raději teď hned. Řeč je zejména o pojištění nemovitosti a životní pojistce. Kontaktujte pojišťovnu nebo finančního poradce a informujte je o důležitých změnách ve vašem životě. Zajistí vám dostatečné krytí v případě škodní události.

odrazka setlesi Čtěte smlouvy

Pokud vám finanční poradce, banka nebo pojišťovna něco ve smlouvě slibuje, ujistěte se i sami, že sliby odpovídají skutečnosti. Oprostěte se od toho, že smlouvu musíte rychle podepsat a co nejméně zdržovat druhou stranu. Sami si odpovězte na otázku „Co, za kolik a proč?" Až budete znát odpověď, podepište.

odrazka setlesi Neinvestujte podle zpráv v mediích

Historický vývoj akcií v médiích nelze promítat do budoucnosti. Nejsou zárukou toho, že fond, který vydělával 5 %, bude dosahovat tohoto výnosu i v budoucnu.

odrazka setlesi Nevěřte, že nejnižší úrok je ten nejlepší

Skryté poplatky za banko-pojištění k hypotéce (nejčastěji životní pojištění a pojištění nemovitosti) mohou průměrnou sazbu hypotéky zvednout i o 40 000 Kč za dobu fixace. Potom může být výhodnější sazba 1,99 % při splátce 8 100 Kč/měsíčně než sazba 1,79 % při splátce 8 000 Kč/měsíčně, ale s povinným banko-pojištěním.

odrazka setlesi Plaťte pojištění nebo dejte výpověď

Pokud jste se zavázali k pravidelným platbám životního pojištění, nezapomínejte ho platit. V opačném případě nezapomeňte poslat na pojišťovnu výpověď z pojištění. Pojišťovna po vás totiž může vymáhat neuhrazené platby a penále za vymáhací proces.

odrazka setlesi Počítejte poplatky

Zejména u hypotéky a stavebního spoření. Úrokovou sazbu si dobře propočítejte i s případným povinným banko-pojištěním. U stavebního spoření mohou být zpoplatněny i změny cílové částky, kterou budete chtít naspořit. Poplatky se mohou pohybovat i v řádech několika tisíc korun. Spořitelna si je vezme z vašich vkladů.

odrazka setlesi Pozor na akční nabídky

Dávejte si pozor na nabídku finančních produktů typu zdarma. Například u stavebního spoření může být podmínkou určitá výše vkladu do určité doby. Nesplníte-li podmínku, naúčtují vám poplatky.

shutterstock_268521665

odrazka setlesi Prostudujte do detailu svou úrazovku

Vaše úrazovka se totiž nevztahuje s největší pravděpodobností na všechny úrazy, například na úrazy při vodních sportech. Některé pojišťovny ale umožňují zaplatit si toto připojištění jen na určitý počet dní zasláním sms zprávy. Tuto službu nabízí například PČS Flexi.

odrazka setlesi Vyhledejte odhadce pracujícího pro více bank

Ověřte si reálnou hodnotu neboli zástavní hodnotu nemovitosti u odhadce pracujícího pro více bank ještě před podpisem rezervační smlouvy s prodávajícím. Pokud by byl odhad banky nižší než kupní cena prodávajícího, museli byste k hypotéce shánět ještě statisíce navíc. Seznam odhadců pracujících pro banky vám rádi poskytneme.

Například jedna banka by na dům v hodnotě 2,5 milionu Kč poskytla hypotéku pouze v maximální výši 2,2 milionu Kč, za to druhá banka ve výši 2,4 milionu Kč.

To je všechno?

Poradci IQMoney nás zásobují i dalšími postřehy z chyb klientů přímo z praxe každý den. Byla by škoda nepodělit se s vámi o nich i v dalších článcích. A jak jste dopadli v testu?

0-2 body

Jak vám můžeme být užiteční při výběru finančních produktů? Podívejte se

3-5 bodů

Čeká na vás ještě náš druhý článek.

6-8 bodů

 Jde vidět, že o svých penězích přemýšlíte. Dobrá práce.

9 bodů

Gratulujeme. Když dáte test na jedničku i v dalším článku, bereme vás do týmu

 

solanska_michaela

Michaela Solanská

Dávám IQMoney tvář. Offline i online. Naslouchám svým kolegům a společné nápady uvádím ve firmě v život. Mimo to řeším vše, co je okolo IQMoney potřeba.

michaela tecka solanska (a) iqmoney tecka cz

 

Získejte informace ze zákulisí finančních trhů na váš e-mail

Zprávy pro zvýšení finančních znalostí v každodenním životě zdarma.

dRxrwb8

Buďte v plusu

7x návod, jak zapisovat, co vyděláte a za co zaplatíte

 

ebook1_small

 

stáhnout e-book

Další články, které si můžete přečíst

Velké srovnání penzijního spoření 2020 z dlouhodobého hlediska

Jako každý rok, i v roce 2020 přišly penzijní společnosti s bilancováním výsledků fondů doplňkového penzijního spoření (DPS). Mnohem důležitější než aktuální výkonost penzijních fon ...

přečíst celý článek

Nejdůležitější informace o povinném ručení v ČR

Co všechno kryje povinné ručení, co raději překontrolovat v techničáku, jaké jsou lhůty při přepisu vozu na nového majitele nebo při ukončení starého povinného ručení ...

přečíst celý článek

Návod, jak postupovat při dopravní nehodě

Jak postupovat při dopravní nehodě, jste-li viníkem či poškozeným? Seznamte se s krátkým návodem, co při dopravní nehodě dělat zejména v případě, že se jedná o dro ...

přečíst celý článek

Co dělat při srážce se srnou, zvěří a domácím zvířetem

Na podzim je pravděpodobnost střetu se srnou či jinou lesní zvěří zvýšená. Pokud právě teď dumáte a nevíte, jak byste se zachovali, vezměte zodpovědnost do svých rukou

přečíst celý článek

Revoluční přehled výluk z životního pojištění

Jak vybrat životní pojištění ve 3. tisíciletí? Chtějte vidět srovnání výluk z pojištění - případy, na které se pojistné plnění nevztahuje. Zkontrolujte si to sami raději teď hned.

přečíst celý článek

Čtyři kroky k odhalení falešného internetového bankovnictví

Kybernetické útoky na laickou veřejnost se neustále mění. Velmi častými jsou tzv. phisingové útoky, kdy útočník připraví kopii stránek např. internetového bankovnictví, sna ...

přečíst celý článek

Moje praxe likvidátora: Jak se posuzují pojistné události

Určovat výši výplaty pojistné události bylo mým denním chlebem v pojišťovně celých 5 let. Díky této zkušenosti umíme klientům IQMoney chytře poradit, ještě než pojistná událost nastane.

přečíst celý článek

Jak (ne)snadno dosáhnout na hypotéku od dubna 2017

Získat hypotéku bude od 1. dubna 2017 těžší. 80 - 90% úvěry získá jen 15 % žadatelů z celkového počtu. Ideální proto bude naspořit více než 20 % vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Co doložit pojišťovně při nahlášení pojistné události

V článku najdete seznam všech dokumentů, které po vás bude vyžadovat pojišťovna při nahlášení pojistné události úrazu nebo pracovní neschopnosti.

přečíst celý článek

Zapamatujte si, do kdy nahlásit pojistnou událost u pojišťovny

Lhůty pro nahlášení pojistných událostí byste měli znát i o půlnoci. Zpracovali jsme je do přehledné tabulky. Najděte si v ratingu rychle svou pojišťovnu a uložte lhůtu pro nahlášení po ...

přečíst celý článek

Proč a jak investovat?

Peníze, které máte právě doma nebo na běžném účtu, zcela určitě ztrácí na hodnotě. Neotálejte a začněte je investovat ještě dnes.

přečíst celý článek

Buďte po Vánocích v plusu

Jak před vánočními svátky nepodlehnout síle obchodníků a impulzivním nákupům? Začněte s monitoringem výdajů.

přečíst celý článek

Co před Vánoci nadělí zákon o spotřebitelských úvěrech?

Od 1. 12. 2016 vstoupí v platnost změna zákona o spotřebitelských úvěrech. Dotkne se znatelně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Novela zákona se vztahuje na sjednané úvěry a fixace h ...

přečíst celý článek

Podmínky hypotéky. Jde se na ně připravit?

Chcete hypotéku až za tři roky? Zajímejte se o podmínky hypotéky už teď a buďte připraveni. Od 1. 12. 2016 bude například novou podmínkou k získání hypotéky našetřit minimálně 10% vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Pět tipů, jak vytěžit z finančního poradce maximum

Než půjdete na schůzku s finančním poradcem, měli byste zvážit, co očekáváte od vztahu klient - finanční poradce. Pokud jste natrefili na seriózního člověka, kterému důvěřujete a spol ...

přečíst celý článek

Jsme IQMoney. Těší nás

I když si na oficiality sami nepotrpíme, dnes jsme udělali výjimku a napsali článek pro všechny, kdo zavítal nebo teprve zavítá na nový web IQMoney. Je na čase oficiálně se představit.

přečíst celý článek

dot