Jak už sám název napovídá, povinné ručení je nutné mít ze zákona. Je povinné pro všechna vozidla, která jakkoliv zasahují do pozemních komunikací. Správně tomuto pojištění říkáme pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a jedná se o smluvní pojištění odpovědnosti řídící se aktuálně zákonem č. 168/1999 Sb.
Povinné ručení zná 3 druhy osob, které mohou být na smlouvě uvedeny:
Vlastník
Vlastník vozidla uvedený ve velkém technickém průkazu (dále VTP) musí zajistit, aby bylo vozidlo řádně pojištěno.
Pojistník
Pojistníkem na smlouvě může být prakticky kdokoliv, kdo je ochotný tuto smlouvu uzavřít a případně vám poskytnout své vyježděné bonusy.
Provozovatel
Provozovatel a Vlastník musí být na smlouvě vždy stejní jako na VTP. Pokud tomu tak není, pojišťovna může krátit pojistné plnění, případně úplně odmítnout plnit. Taková smlouva povinného ručení je totiž neplatná, protože na ni byly použity chybné údaje.
Při uzavírání povinného ručení doporučujeme řídit se vždy tím, co je napsáno ve VTP, to se týká i parametrů vozidla. Nespoléhejte na svou paměť. Při jejich chybném zadání se totiž pojišťovna může v lepším případě domáhat doplacení pojistného, které mělo být například vyšší. V horším případě se můžete dostat před soud, pro pojistný podvod.
Velký technický průkazt - přední strana
Zdroj: MDČR
Co všechno kryje vaše povinné ručení
Smyslem povinného ručení je náhrada škody, kterou řidič způsobí druhým osobám na majetku nebo zdraví. Chcete-li se rychle dozvědět, jak postupovat při dopravní nehodě, čtěte v dalším článku ze série o povinném ručení.
Povinné ručení nekryje škody způsobené na vlastním vozidle, zdraví nebo majetku, ale kryje škody způsobené druhým osobám. Primárně hradí škody způsobené na cizím vozidle, nákladu a zdraví.
Možná ještě nevíte, že povinné ručení kryje také:
- ekologické škody způsobené havárií
- škody na pozemcích či stavbách, svodidlech, atd.
- zranění spolucestujících řidiče, který nehodu způsobil
- ušlý zisk nebo účelně vynaložené náklady na léčení zvířete
- pokud jste vlastník vozu, smlouva povinného ručení je psaná na vás, ale auto řídí někdo jiný a vy sedíte na sedadle spolujezdce, máte v případě zranění nárok na pojistné plnění z vlastní smlouvy.
Sankce, když povinné ručení nemáte
V případě, že motorové vozidlo je nepojištěné, hrozí majiteli vozidla sankce. Policisté mohou příkazem na místě udělit pokutu do výše 1 500 Kč. Policisté pak také musí informovat Českou kancelář pojistitelů (dále ČKP) o nepojištěném voze.
Pokud řidič nepojištěného vozu způsobí škodu, dostává pokutu od 5 000Kč – 40 000 Kč. Škodu za řidiče zaplatí ČKP, která má nárok na zaplacení jedné třetiny celkových nákladů. Poškozený však zaplatí maximálně 300 000 Kč.
Sankce při přepisu vozu na nového majitele
Zde je dobré zmínit ještě situaci při přepisu vozu na nového majitele. Pokud nedojde ke změně majitele ve VTP, může vám přijít složenka z ČKP za nezaplacené pojištění vozu. Zde se však můžete bránit platnou kupní smlouvou, kterou ČKP doložíte.
Nicméně dle § 8 zákona č. 56/2001 Sb. jste povinni nejpozději do 10 pracovních dní podat žádost o zápis změny vlastníka silničního vozidla na registru silničních vozidel. Porušením této povinnosti se dopouštíte přestupkového jednání, za které je vám správní orgán oprávněn udělit pokutu až 50 000 Kč. Navíc vám budou chodit veškeré pokuty, které nový vlastník takto nepřepsaného vozu spáchá.
Navíc dle zákona č. 168/1999 Sb. musí být vozidlo celou dobu pojištěno. V případě, že se tak nestane, musí vlastník vozidla platit ČKP příspěvek za každý den porušení této svojí povinnosti (znovu zavedeno od 1. 1. 2018). Výše příspěvku je stanovena vyhláškou č. 205/1999 Sb. (viz tabulka).
.png)
Ukázka výše příspěvků do garančního fondu
Zdroj: ČKP
I toto pojištění však obsahuje výluky a není tak úplně všemocné. Povinné ručení dle zákona nekryje škody způsobené při řízení pod vlivem alkoholu nebo jiných omamných látek. Škody na palivu nebo jízdu autem nesplňující normy STK. Vyloučeny jsou také škody způsobené konstrukční vadou a funkčním namáháním stejně jako škody způsobené nevhodným použitím vozidla – například přetížením nebo jeho použitím v nevhodném terénu.
Ukončení starého povinného ručení
V případě, že chcete zrušit pojistnou smlouvu povinného ručení, je to nutné udělat v zákonné 6 týdenní výpovědní lhůtě k datu výročí (počátek smlouvy) tzv. výpověď ke konci pojistného období. Pokud tuto lhůtu nestihnete, pojišťovna vypoví pojistnou smlouvu až k příštímu výročí smlouvy, tedy za rok.
Dále můžete smlouvu vypovědět:
- při změně vlastníka vozu, dočasným vyřazením vozidla z evidence (depozit)
- krádeží auta (nutné doložit protokol policie)
- vznikem pojistné události (do 3 měsíců od oznámení vzniku poj. události)
- dohodou s pojišťovnou, případně pokud se jedná o novou smlouvu, bez udání důvodů (do 2 měsíců od jejího vzniku)
Další část ze série článků o povinném ručení pokračuje Návodem, jak postupovat při dopravní nehodě.
Zdroje:
1) https://www.penize.cz/15672-co-je-to-povinne-ruceni
2) https://www.povinne-ruceni.com/clanky/proc-nesetrit-na-povinnem-ruceni/
Honza Mizera
V IQMoney jsem pravá ruka poradců, když mají kopu práce. Ale to mají pořád. Dáváme dohromady vaše projekty a nalézáme nejlepší varianty. Pomáhám jim také s povinným ručením. Každý den z IQMoney odcházím s hlavou plnou nových znalostí. To mě baví na mé práci nejvíce.
jan tecka mizera (a) iqmoney tecka cz
