2023 rok finančních podvodů

  • Doba čtení 6 min.
  • 17.04.2023
  • Jakub Říha

Asi každý z nás se již setkal nebo slyšel o nějakém druhu finančního podvodu. Za posledních pár let, ale jejich četnost výrazně narůstá a hlavně poslední 2 roky jsou toho příkladem. Za 15 let ve financích jsem nezažil takové množství finančních podvodů, jako tomu bylo loni. V letošním roce to bude ještě složitější. Proto si popíšeme nejrizikovější investice na trhu, k tomu přidáme nejčastější podvody, a to, jak je co nejdříve odhalit.

 investiční trojúhelník

 

Na začátek je dobré si uvědomit, že podvody zde byly, jsou a budou. Jen jsou čím dál více důmyslnější a sofistikovanější. Obecně je velmi složité rozeznat podvod, velmi rizikovou investici, která se nepovedla a investici, která začala poctivě, ale skončila podvodem. Co nám může pomoci v rychlém odhalení problematického investičního nástroje je nejzákladnější finanční pravidlo. Investiční trojúhelník.
Neexistuje produkt, který by měl vysoký výnos, rychlý přístup k penězům a jeho riziko by bylo minimální. Čím vyšší výnos a zářivější podmínky, tím více úsilí bychom měli věnovat analýze takovéto nabídky.



Jaké podvody a rizikové produkty na nás útočí nejčastěji?

 

1. Ponziho schéma
  • ač je rok 2023 a člověk by čekal, že této primitivní formy podvodů ubývá, je tomu právě naopak, jen se používají důmyslnější metody, které se navlékají do atraktivnějších příležitostí
  • výnosy se platí z nových vkladů čerstvě příchozích klientů
  • u nás byly aktuálně největší kauzy Ondřeje Janaty a jeho Growing Way a Jiřího Kubíčka s investičními roboty WSM. Dohromady připravili klienty o více než 3 mld korun.
  • letadla letí i několik let, jako příklad můžeme uvést hedgeový fond Bernarda Madoffa, který jako jeden z největších amerických finančníků (spoluzakladatel burzy Nasdaq) oklamával 21 let, nejen tisíce drobných investorů, ale i velké finanční instituce jako BNP Paribas, Santander, Societe General. Až v roce 2009 se přišlo na podvod v hodnotě 65 mld. dolarů.


Jsou o tom krásně zpracované filmy. Čaroděj ze země lží nebo Madoff: Monstrum z Wall Street

 Madoff

2. Dluhopisy
  • investoři mají garanci výnosu, avšak podstupují kreditní riziko trvalé ztráty peněz.
  • když padne emitent dluhopisu, klient aktuálně dostane průměrně 5-10% svého vkladu
  • velmi často výše zhodnocení neodpovídá riziku, které investor podstupuje
  • pro většinu klientů je velmi obtížné analyzovat rizikovost dluhopisů a vyznat se v datech jednotlivých emitentů


Téma dluhopisů rozebere více v jiném článku, který bude následovat.



3. Fondy pod paragrafem 15
  • minifond, family and friends fond, alternativní fond. Nesmí být nabízen veřejnosti a měl by bít maximálně 20 retailových investorů. A neomezený počet kvalifikovaných investorů, což je klient nad 1 mil korun. Toto pravidlo se ovšem velmi často porušuje.
  • činnost fondu není regulována, jednou za rok musí pouze reportovat ČNB
  • tyto fondy nemusí být zpravidla špatné. Co je důležité si uvědomit, že rizika jsou velmi vysoké, na základě toho by měla být částka kterou zde investujete maximálně 5% vašeho finančního majetku.

4. Nabídky burzovních obchodníků po telefonu
  • většinou se nejedná o individualizované poradenství, ale prodej s cílem získat co nejvyšší částku k invesování do jednotlivých akticí. Obchodníci žijí z vysokých poplatků. Jejich motivace není vydělat klientovi peníze, ale co nejčastěji obchodovat a inkasovat tučné poplatky.
  • po telefonu se nabízí i kryptoměny, tokeny, dluhopisy a další rizikové produkty. Těmito anonymními nabídkami se nemá smysl zaobírat. Finanční produkty se nekupují! Dobrý investor si udělá finanční plán, na základě toho investiční strategii a do té zasadí finanční nástroje, které odpovídají jeho potřebám.


Pro hlubší poznání nebo připomenutí tohoto tématu si pusťte film: Vlk z Wall Street

Vlk z wall street

5. Tokeny a kryptoměny
  • drtivá většina tokenů a kryptoměn nemá žádný fundamentální základ a ty co mají a mohou ve světě vyřešit nějaký problém se velmi těžce identifikují.
  • tokeny a kryptoměny jsou nejčastější podvody převlečené za investice.
  • mezi největší kryptoměnové podvody se řadí burzy FTX a QuadrigaCX, u nás to je XIXOIO, Kauri a mnoho dalších.
  • Pozor také na falešné doporučení influencerů a celebrit, které o kryptoměně neví nic, ale jsou ochotny si nechat za propagaci zaplatit a ovlivnit ke koupi především mladou generaci.

6. Phishing a falešný bankéř
  • phishing je získání našich citlivých údajů, které jsou následně zneužity k vybrání běžného účtu, nebo jinému získání našich prostředků
  • i tyto metody jsou stále důmyslnější. Nejpropracovanější z nich je metoda "falešný bankéř". Pokud se chcete dozvědět, jak tato metoda funguje, poslechněte si podkást, nebo si pusťte video.

Jak tedy poznat podvodnou nebo velmi rizikovou investici ?

Připravili jsme pro Vás 5 hlavních znaků, které když zjistíte, tak byste měli zbystřit a investici důkladně prověřit, nebo ji rychle odmítnout.

 pět znaků podvodné investice



Tento článek s dalšími informacemi je možné zhlédnout jako video

 

Pokud Vás téma zajímá podrobněji, poslechněte si nahrávku podkástu, přes službu Spotify.

2023 rok investičních podvodů 

 

Nebo přímo na našich stránkách zde

 

 

 

Napadly Vás nějaké otázky, které byste rádi probrali?

Nebo s námi chcete začít investovat?

Zavolejte nám

Získejte informace ze zákulisí finančních trhů na váš e-mail

Zprávy pro zvýšení finančních znalostí v každodenním životě zdarma.

9InKVDHE

Jak bezpečně investovat

10 bezpečnostních pravidel,
které používají finanční profesionálové
k ochraně investice

 

 

ebook1_small

 

stáhnout e-book

Další články, které si můžete přečíst

Analýza důchodů: Tahle země není pro mladé!

Jak si zajistit dostatečný důchod v budoucnosti? Spoření na běžných účtech nestačí. Český důchodový systém čelí vážným problémům, které se dotýkají zejména mladších generací. Analýza ...

přečíst celý článek

Jak přemýšlí dolaroví milionáři v ČR a SR?

Zjistěte, jak investují nejbohatší Češi a Slováci. Studie JT Banky Wealth Report 2023 vám odkryje jejich strategie, apetit na riziko a trendy v jejich portfoliích. Inspirujte se chytr ...

přečíst celý článek

Historické srovnání penzijního spoření

Jako každý rok, i v roce 2024 přišly penzijní společnosti s bilancováním výsledků fondů doplňkového penzijního spoření (DPS) z roku 2023. Mnohem důležitější než aktuální výkonost pen ...

přečíst celý článek

Rok 2024 a důchod: Co se mění a jak to ovlivní vaše penze?

Rok 2024 přináší podstatné změny v penzijním systému. Nová legislativa zruší státní příspěvky pro důchodce, změní výši státních příspěvků, daňové odpočty a přinese nové možnosti inves ...

přečíst celý článek

Bilance 2023: Vyhrály spořící účty nebo akcie?

Ohlédněte se společně s námi za rokem 2023. Jaký byl ve zpětném zrcátku? Nemáme křišťálovou kouli, a tak jsme takový rok opravdu nečekali. Historická maxima byla pokořena, ale opět vyhrál i ...

přečíst celý článek

Jsou peníze v investičních fondech v bezpečí?

Odvětví kapitálových trhů je velmi regulované. Každý subjekt na trhu musí mít licenci a být pojištěn. Majetek klientů zároveň musí být oddělen od majetku fondu. Zjistěte jak v případě krach ...

přečíst celý článek

Kolikátý nejbohatší člověk na světě jsi?

Důležité je mít bohatství v několika podobách. Peníze jsou důležité, ale samy o sobě neposkytují klid, štěstí ani naplnění. Úspěch a bohatství nelze jen jednoduše vyjádřit finančními č ...

přečíst celý článek

Na jakých zdrojích příjmu stavíte budoucnost?

Důchod není pouze otázkou financí. Zahrnuje také hledání smysluplného a plnohodnotného života. Každý z nás má své vlastní představy o tom, jak by měl vypadat náš důchodový věk, a ta ...

přečíst celý článek

Předejděte konfliktům v rodině sepsáním závěti

Zabezpečte klidnou budoucnost své rodiny prostřednictvím pečlivě sestavené závěti. Vaše majetkové záležitosti budou dle vašich představ, minimalizují se tak potenciální rodinné spory. Od ...

přečíst celý článek

Dědictví: Co o něm vědět a jak ho zařídit?

Objevte tajemství dědictví prostřednictvím našeho článku, který vám odhalí klíčové pojmy jako zůstavitel, pozůstalost a dědic. Pochopíte, jak tyto prvky spolu souvisejí a proč je důležité ...

přečíst celý článek

Kdy už nepotřebuju životní pojištění?

Životní pojištění je vhodné v případech, kdy potřebujete krytí nenadálých událostí, které by mohly vážně ovlivnit váš život a příjmy. Je důležité zohlednit změny ve vašem životě a p ...

přečíst celý článek

Dluhopisy: Co všechno bychom o nich měli vědět?

V tomto článku se zaměříme na dluhopisy a jejich fungování. Zjistíme, jak ovlivňují vaše investice a proč jsou důležitou součástí finančního světa.Nezapomeneme se však podívat i na j ...

přečíst celý článek

Proč mít finanční plán a jak si ho vytvořit?

přečíst celý článek

Jak nejčastěji investují naši klienti 1.000.000,-

S našimi klienty vždy pečlivě rozebereme jejich aktuální situaci a sestavíme jim plán, podle kterého mohou investovat. Nejdůležitější je pro nás bezpečnost. Ochrana kapitálu a elim ...

přečíst celý článek

4 klíčové otázky, které Vám pomohou zjistit, zda investovat sám nebo s poradcem

přečíst celý článek

Jak investují nejbohatší lidé světa?

přečíst celý článek

Nejdůležitější informace o povinném ručení v ČR

Co všechno kryje povinné ručení, co raději překontrolovat v techničáku, jaké jsou lhůty při přepisu vozu na nového majitele nebo při ukončení starého povinného ručení ...

přečíst celý článek

Revoluční přehled výluk z životního pojištění

Jak vybrat životní pojištění ve 3. tisíciletí? Chtějte vidět srovnání výluk z pojištění - případy, na které se pojistné plnění nevztahuje. Zkontrolujte si to sami raději teď hned.

přečíst celý článek

Čtyři kroky k odhalení falešného internetového bankovnictví

Kybernetické útoky na laickou veřejnost se neustále mění. Velmi častými jsou tzv. phisingové útoky, kdy útočník připraví kopii stránek např. internetového bankovnictví, sna ...

přečíst celý článek

Moje praxe likvidátora: Jak se posuzují pojistné události

Určovat výši výplaty pojistné události bylo mým denním chlebem v pojišťovně celých 5 let. Díky této zkušenosti umíme klientům IQMoney chytře poradit, ještě než pojistná událost nastane.

přečíst celý článek

Jak (ne)snadno dosáhnout na hypotéku od dubna 2017

Získat hypotéku bude od 1. dubna 2017 těžší. 80 - 90% úvěry získá jen 15 % žadatelů z celkového počtu. Ideální proto bude naspořit více než 20 % vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Co doložit pojišťovně při nahlášení pojistné události

V článku najdete seznam všech dokumentů, které po vás bude vyžadovat pojišťovna při nahlášení pojistné události úrazu nebo pracovní neschopnosti.

přečíst celý článek

Zapamatujte si, do kdy nahlásit pojistnou událost u pojišťovny

Lhůty pro nahlášení pojistných událostí byste měli znát i o půlnoci. Zpracovali jsme je do přehledné tabulky. Najděte si v ratingu rychle svou pojišťovnu a uložte lhůtu pro nahlášení po ...

přečíst celý článek

Proč a jak investovat?

Peníze, které máte právě doma nebo na běžném účtu, zcela určitě ztrácí na hodnotě. Neotálejte a začněte je investovat ještě dnes.

přečíst celý článek

Buďte po Vánocích v plusu

Jak před vánočními svátky nepodlehnout síle obchodníků a impulzivním nákupům? Začněte s monitoringem výdajů.

přečíst celý článek

Co před Vánoci nadělí zákon o spotřebitelských úvěrech?

Od 1. 12. 2016 vstoupí v platnost změna zákona o spotřebitelských úvěrech. Dotkne se znatelně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Novela zákona se vztahuje na sjednané úvěry a fixace h ...

přečíst celý článek

Podmínky hypotéky. Jde se na ně připravit?

Chcete hypotéku až za tři roky? Zajímejte se o podmínky hypotéky už teď a buďte připraveni. Od 1. 12. 2016 bude například novou podmínkou k získání hypotéky našetřit minimálně 10% vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Pět tipů, jak vytěžit z finančního poradce maximum

Než půjdete na schůzku s finančním poradcem, měli byste zvážit, co očekáváte od vztahu klient - finanční poradce. Pokud jste natrefili na seriózního člověka, kterému důvěřujete a spol ...

přečíst celý článek

Co by měl každý vědět, pokud nemá finančního poradce

Možná svého finančního poradce teprve hledáte. Nebo s ním máte špatné zkušenosti. Nebo se chodíte poradit do jedné banky nebo pojišťovny. Anebo si umíte poradit nejlépe sami. Jedno máte ...

přečíst celý článek

Jsme IQMoney. Těší nás

I když si na oficiality sami nepotrpíme, dnes jsme udělali výjimku a napsali článek pro všechny, kdo zavítal nebo teprve zavítá na nový web IQMoney. Je na čase oficiálně se představit.

přečíst celý článek

dot