Asi každý z nás se již setkal nebo slyšel o nějakém druhu finančního podvodu. Za posledních pár let, ale jejich četnost výrazně narůstá a hlavně poslední 2 roky jsou toho příkladem. Za 15 let ve financích jsem nezažil takové množství finančních podvodů, jako tomu bylo loni. V letošním roce to bude ještě složitější. Proto si popíšeme nejrizikovější investice na trhu, k tomu přidáme nejčastější podvody, a to, jak je co nejdříve odhalit.
Na začátek je dobré si uvědomit, že podvody zde byly, jsou a budou. Jen jsou čím dál více důmyslnější a sofistikovanější. Obecně je velmi složité rozeznat podvod, velmi rizikovou investici, která se nepovedla a investici, která začala poctivě, ale skončila podvodem. Co nám může pomoci v rychlém odhalení problematického investičního nástroje je nejzákladnější finanční pravidlo. Investiční trojúhelník.
Neexistuje produkt, který by měl vysoký výnos, rychlý přístup k penězům a jeho riziko by bylo minimální. Čím vyšší výnos a zářivější podmínky, tím více úsilí bychom měli věnovat analýze takovéto nabídky.
Jaké podvody a rizikové produkty na nás útočí nejčastěji?
1. Ponziho schéma
- ač je rok 2023 a člověk by čekal, že této primitivní formy podvodů ubývá, je tomu právě naopak, jen se používají důmyslnější metody, které se navlékají do atraktivnějších příležitostí
- výnosy se platí z nových vkladů čerstvě příchozích klientů
- u nás byly aktuálně největší kauzy Ondřeje Janaty a jeho Growing Way a Jiřího Kubíčka s investičními roboty WSM. Dohromady připravili klienty o více než 3 mld korun.
- letadla letí i několik let, jako příklad můžeme uvést hedgeový fond Bernarda Madoffa, který jako jeden z největších amerických finančníků (spoluzakladatel burzy Nasdaq) oklamával 21 let, nejen tisíce drobných investorů, ale i velké finanční instituce jako BNP Paribas, Santander, Societe General. Až v roce 2009 se přišlo na podvod v hodnotě 65 mld. dolarů.
Jsou o tom krásně zpracované filmy. Čaroděj ze země lží nebo Madoff: Monstrum z Wall Street
2. Dluhopisy
- investoři mají garanci výnosu, avšak podstupují kreditní riziko trvalé ztráty peněz.
- když padne emitent dluhopisu, klient aktuálně dostane průměrně 5-10% svého vkladu
- velmi často výše zhodnocení neodpovídá riziku, které investor podstupuje
- pro většinu klientů je velmi obtížné analyzovat rizikovost dluhopisů a vyznat se v datech jednotlivých emitentů
Téma dluhopisů rozebere více v jiném článku, který bude následovat.
3. Fondy pod paragrafem 15
- minifond, family and friends fond, alternativní fond. Nesmí být nabízen veřejnosti a měl by bít maximálně 20 retailových investorů. A neomezený počet kvalifikovaných investorů, což je klient nad 1 mil korun. Toto pravidlo se ovšem velmi často porušuje.
- činnost fondu není regulována, jednou za rok musí pouze reportovat ČNB
- tyto fondy nemusí být zpravidla špatné. Co je důležité si uvědomit, že rizika jsou velmi vysoké, na základě toho by měla být částka kterou zde investujete maximálně 5% vašeho finančního majetku.
4. Nabídky burzovních obchodníků po telefonu
- většinou se nejedná o individualizované poradenství, ale prodej s cílem získat co nejvyšší částku k invesování do jednotlivých akticí. Obchodníci žijí z vysokých poplatků. Jejich motivace není vydělat klientovi peníze, ale co nejčastěji obchodovat a inkasovat tučné poplatky.
- po telefonu se nabízí i kryptoměny, tokeny, dluhopisy a další rizikové produkty. Těmito anonymními nabídkami se nemá smysl zaobírat. Finanční produkty se nekupují! Dobrý investor si udělá finanční plán, na základě toho investiční strategii a do té zasadí finanční nástroje, které odpovídají jeho potřebám.
Pro hlubší poznání nebo připomenutí tohoto tématu si pusťte film: Vlk z Wall Street 
5. Tokeny a kryptoměny
- drtivá většina tokenů a kryptoměn nemá žádný fundamentální základ a ty co mají a mohou ve světě vyřešit nějaký problém se velmi těžce identifikují.
- tokeny a kryptoměny jsou nejčastější podvody převlečené za investice.
- mezi největší kryptoměnové podvody se řadí burzy FTX a QuadrigaCX, u nás to je XIXOIO, Kauri a mnoho dalších.
- Pozor také na falešné doporučení influencerů a celebrit, které o kryptoměně neví nic, ale jsou ochotny si nechat za propagaci zaplatit a ovlivnit ke koupi především mladou generaci.
6. Phishing a falešný bankéř
- phishing je získání našich citlivých údajů, které jsou následně zneužity k vybrání běžného účtu, nebo jinému získání našich prostředků
- i tyto metody jsou stále důmyslnější. Nejpropracovanější z nich je metoda "falešný bankéř". Pokud se chcete dozvědět, jak tato metoda funguje, poslechněte si podkást, nebo si pusťte video.
Jak tedy poznat podvodnou nebo velmi rizikovou investici ?
Připravili jsme pro Vás 5 hlavních znaků, které když zjistíte, tak byste měli zbystřit a investici důkladně prověřit, nebo ji rychle odmítnout.
Tento článek s dalšími informacemi je možné zhlédnout jako video
Pokud Vás téma zajímá podrobněji, poslechněte si nahrávku podkástu, přes službu Spotify.
Nebo přímo na našich stránkách zde
Napadly Vás nějaké otázky, které byste rádi probrali?
Nebo s námi chcete začít investovat?
