4 klíčové otázky, které Vám pomohou zjistit, zda investovat sám nebo s poradcem

  • Doba čtení 7 min.
  • 16.09.2022
  • Jakub Říha
Pokud se rozhodujete zda začít investovat, odpovězte si nejdříve na tyto 4 otázky. Jsem přesvědčen, že poté učiníte lepší rozhodnutí.

 

1. Kolik času můžete a chcete do investování věnovat?

Čím více máme financí a majetku, tím více jeho správa vyžaduje času a energie. Každý máme jiné hodnoty, znalosti a priority. Někdo zvládne sám obhospodařovat majetek v hodnotě desítek milionů, jiný je ochoten si platit poradce od nižších stovek tisíc.

 

2. Jak velkou částku chceme investovat?

Z našich zkušeností vyplývá, že od určité částky je náročné starat se o své prostředky sám. Každý má nastaveny tyto hranice rozdílně. My doporučujeme následující postup.

Investice do 300.000,- Když investiční portfolio teprve začínáte budovat je relativně jedno, zda využijete banku, robo-platformu, nebo si koupíte sami nějaký globální index přes apku.

Investice do 1.000.000,- Jestliže investujete částku v řádech vyšších statisíců, tak je důležité zvolit portfolio, které odpovídá vašemu investičnímu profilu. Tudíž je důležité zjistit, jak jste averzní vůči riziku a na základě toho vybrat investiční nástroje. Investiční profil klienta se zjišťuje na základě krátkého dotazníku, který nemusí být dostačující. My preferujeme dokonale poznat klienta a jeho potřeby pak vyplnit investiční dotazník a až na základě toho vybírat investiční nástroje.

Investice nad 1.000.000,- Pokud se chystáte investovat řádově miliony korun, tak je důležité mít dobrou investiční strategii, navázanou na Váš finanční plán. Investice by měla být rozložena do více tříd aktiv jako akcie, dluhopisy, nemovitost. Dále stojí za zvážení diverzifikace do více typů měn jako dolar nebo euro. Portfolio v řádu jednotek milionů korun vyžaduje větší časovou náročnost a hlubší znalosti na jeho správu. V těchto případech se odborníci vyhledávají nejčastěji.

                                         obr čas x peníze 

 

3. Jaké máte znalosti a zkušenosti?

Investování je velkým trendem, na základě toho jsou informace všude okolo nás. Je dobré podléhat dojmu, že na základě těchto zevrubných informací, máme dostatečné znalosti k tomu, abychom byli schopni vytvořit dobrou investiční strategii. Zkušenosti získáme časem. Dobrými a především špatnými rozhodnutími. Důležité je, aby těch špatných rozhodnutí nebylo moc a neovlivnily výrazně náš majetek.

 

 

4. Jaký z investičních přístupů mi bude vyhovovat nejlépe?

Přirovnávám to k posilování. Začít můžu sám. Všude je velké množství informací které nic nestojí. Další možností je stáhnout si za pár stokorun aplikaci, která mě může provádět a každý den mi předloží sérii cvičení. Nebo si koupím permanentku do fitness centra, kam chodí i mí kamarádi. Nejpohodlnější cesta je domluvit si hodinu s trenérem, který mě naučí základní principy cvičení, bude mě motivovat, abych se cvičením neskončil a předá mi své znalosti a dlouholeté zkušenosti. S investováním je to podobně. Máme čtyři základní možnosti.

Investuju sám
Založím si účet u investiční platformy Etoro, XTB, trading 212, Patria, Fio, nebo Revolut. Převedu si zde finanční prostředky a během pár minut můžu nakupovat indexy SP 500, Akcie Tesly, Applu nebo dluhopisy. Poplatky jsou minimální 0% až 0,5% z hodnoty kapitálu. Velký důraz musím věnovat vzdělání a investiční strategii. Za vše máme zodpovědnost my.

Investuji s robotem
Jednodušší cesta je účet u některé z roboplatforem jako Portu, Fondee nebo Indigo. Na základě vyplnění investičního dotazníku, nám roboplatforma doporučí portfolio, do kterého poté jednoduše zainvestujeme. Platforma si za tyto služby vezme 0,5 až 1,2%. Portfolio máme vytvořeno dobře, jen je nutné dávat pozor na to, aby investice zapadaly do našeho finančního plánu.

Investuji s bankou
Banky mají dobrou dostupnost, dlouhou tradici a slušnou důvěru. A právě proto nejvíce lidí investuje, nebo spoří právě tímto způsobem. Je to pohodlné a rychlé. Podílové fondy bank jsou relativně drahé 1,5% až 3%. Je vhodné si spočítat, jakou službu za tyto poplatky dostaneme. Máme v bance zainvestován 1 milion korun, na poplatcích to znamená např. 20.000,- každý rok. Co za to dostávám? Mám investice navázány na svůj finanční plán? Jak bude spolupráce vypadat, když trhy začnou klesat? V péči o klienty mají banky velký potenciál k růstu.

Investovat s poradcem
Není poradce jako poradce. Je dobré si na výběru dát záležet. Nesvěřit investiční prostředky prvnímu, na kterého narazíte. Popovídejte si o tom, jak by vypadala vaše spolupráce a co obnáší jejich služba. Budou Vám vytvářet finanční plán? Prodávat produkt? Vytvoří Vám investiční portfolio? Zjistěte si reference. Projděte web, blog a sítě. Zaměřte se na pocit, který z daného poradce máte. Investiční poradci si berou většinou 1,5% až 2,3% z investovaného majetku. Pokud máte více prostředků, tak je poplatek nižší a poradci mají podíl na vašich ziscích. Chtějte dlouhodobého partnera, kouče, důvěrníka, člověka se kterým si rozumíte, co bude znát dobře vaši životní situaci.

 

 Jaký má mít tedy přínos poradce?


1. Ušetří Vám čas a energii
2. Eliminuje chyby, které byste mohli udělat
3. Máte emoce pod kontrolou, díky jeho zkušenostem
4. Dobře vytvořenou investiční strategii
5. Finanční plán na míru
6. Behaviorální koučink
7. Lepší finanční rozhodování

 

Někdy je dobré vyzkoušet si více varitat, abyste zjistitli, která cesta je pro Vás ta nejlepší. Přeju Vám, abyste tu pravou našli. Kdybyste potřebovali více informací, neváhejte se na nás obrátit.

 

 

                                       Tento článek s dalšími informacemi je možné zhlédnout jako video

 

 

 

 Pokud Vás téma zajímá podrobněji, poslechňete si nahrávku podkástu, přes službu spotify.

 Nebo na našich stránkách přimo pod banerem.

 

4 klíčové otázky, které Vám pomohou zjistit, zda investovat sám nebo s poradcem

 

 

 

Napadly Vás nějaké otázky, které byste rádi probrali?

Nebo chcete začít investovat?

 

Zavolejte nám.

 

Získejte informace ze zákulisí finančních trhů na váš e-mail

Zprávy pro zvýšení finančních znalostí v každodenním životě zdarma.

r6ATYYkI

Buďte v plusu

7x návod, jak zapisovat, co vyděláte a za co zaplatíte

 

ebook1_small

 

stáhnout e-book

Další články, které si můžete přečíst

Jak nejčastěji investují naši klienti 1.000.000,-

S našimi klienty vždy pečlivě rozebereme jejich aktuální situaci a sestavíme jim plán, podle kterého mohou investovat. Nejdůležitější je pro nás bezpečnost. Ochrana kapitálu a elim ...

přečíst celý článek

Jak investují nejbohatší lidé světa?

přečíst celý článek

Velké srovnání penzijního spoření 2021 z dlouhodobého hlediska

Jako každý rok, i v roce 2021 přišly penzijní společnosti s bilancováním výsledků fondů doplňkového penzijního spoření (DPS). Mnohem důležitější než aktuální výkonost penzijních fon ...

přečíst celý článek

Nejdůležitější informace o povinném ručení v ČR

Co všechno kryje povinné ručení, co raději překontrolovat v techničáku, jaké jsou lhůty při přepisu vozu na nového majitele nebo při ukončení starého povinného ručení ...

přečíst celý článek

Revoluční přehled výluk z životního pojištění

Jak vybrat životní pojištění ve 3. tisíciletí? Chtějte vidět srovnání výluk z pojištění - případy, na které se pojistné plnění nevztahuje. Zkontrolujte si to sami raději teď hned.

přečíst celý článek

Čtyři kroky k odhalení falešného internetového bankovnictví

Kybernetické útoky na laickou veřejnost se neustále mění. Velmi častými jsou tzv. phisingové útoky, kdy útočník připraví kopii stránek např. internetového bankovnictví, sna ...

přečíst celý článek

Moje praxe likvidátora: Jak se posuzují pojistné události

Určovat výši výplaty pojistné události bylo mým denním chlebem v pojišťovně celých 5 let. Díky této zkušenosti umíme klientům IQMoney chytře poradit, ještě než pojistná událost nastane.

přečíst celý článek

Jak (ne)snadno dosáhnout na hypotéku od dubna 2017

Získat hypotéku bude od 1. dubna 2017 těžší. 80 - 90% úvěry získá jen 15 % žadatelů z celkového počtu. Ideální proto bude naspořit více než 20 % vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Co doložit pojišťovně při nahlášení pojistné události

V článku najdete seznam všech dokumentů, které po vás bude vyžadovat pojišťovna při nahlášení pojistné události úrazu nebo pracovní neschopnosti.

přečíst celý článek

Zapamatujte si, do kdy nahlásit pojistnou událost u pojišťovny

Lhůty pro nahlášení pojistných událostí byste měli znát i o půlnoci. Zpracovali jsme je do přehledné tabulky. Najděte si v ratingu rychle svou pojišťovnu a uložte lhůtu pro nahlášení po ...

přečíst celý článek

Proč a jak investovat?

Peníze, které máte právě doma nebo na běžném účtu, zcela určitě ztrácí na hodnotě. Neotálejte a začněte je investovat ještě dnes.

přečíst celý článek

Buďte po Vánocích v plusu

Jak před vánočními svátky nepodlehnout síle obchodníků a impulzivním nákupům? Začněte s monitoringem výdajů.

přečíst celý článek

Co před Vánoci nadělí zákon o spotřebitelských úvěrech?

Od 1. 12. 2016 vstoupí v platnost změna zákona o spotřebitelských úvěrech. Dotkne se znatelně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Novela zákona se vztahuje na sjednané úvěry a fixace h ...

přečíst celý článek

Podmínky hypotéky. Jde se na ně připravit?

Chcete hypotéku až za tři roky? Zajímejte se o podmínky hypotéky už teď a buďte připraveni. Od 1. 12. 2016 bude například novou podmínkou k získání hypotéky našetřit minimálně 10% vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Pět tipů, jak vytěžit z finančního poradce maximum

Než půjdete na schůzku s finančním poradcem, měli byste zvážit, co očekáváte od vztahu klient - finanční poradce. Pokud jste natrefili na seriózního člověka, kterému důvěřujete a spol ...

přečíst celý článek

Co by měl každý vědět, pokud nemá finančního poradce

Možná svého finančního poradce teprve hledáte. Nebo s ním máte špatné zkušenosti. Nebo se chodíte poradit do jedné banky nebo pojišťovny. Anebo si umíte poradit nejlépe sami. Jedno máte ...

přečíst celý článek

Jsme IQMoney. Těší nás

I když si na oficiality sami nepotrpíme, dnes jsme udělali výjimku a napsali článek pro všechny, kdo zavítal nebo teprve zavítá na nový web IQMoney. Je na čase oficiálně se představit.

přečíst celý článek

dot