Jsou peníze v investičních fondech v bezpečí?

Odvětví kapitálových trhů je velmi regulované. Každý subjekt na trhu musí mít licenci a být pojištěn. Majetek klientů zároveň musí být oddělen od majetku fondu. Zjistěte jak v případě krachu OCP budete postupovat a co to pro vás bude znamenat.

  • Doba čtení 10 min.
  • 18.12.2023

Dnešní kapitola se bude zabývat bezpečným investováním z hlediska spolehlivosti investiční platformy. Co se stane, když váš obchodník s cennými papíry zkrachuje? A jak probíhá samotný proces nákupu cenných papírů? Tato témata skutečně zajímají naše klienty, a proto jsme se rozhodli vytvořit náš Ebook, který nabízíme ke stažení na našich stránkách. Nyní se však ponořme do tohoto tématu.

 

Odvětví kapitálových trhů a na něm působících obchodníků s cennými papíry (dále OCP) je velmi regulované a sledované. Každý OCP, který zprostředkovává investiční fondy, musí splnit přísná kritéria České národní banky, nebo jiné národní banky.

                                                

Článek si můžete poslechnout i ve formě podkástu přímo na našich stránkách

 

 

 

Právě ta přiděluje licence, bez kterých se fond neobejde. Pro zahraniční fondy platí ohlašovací povinnost. Přidělení licence řeší země, kde má fond daňový domicil. ČNB také kontroluje, jak investiční společnost hospodáří, zároveň schvaluje členy představenstva a dozorčí rady. Není tak možné, aby se do těchto orgánů dostala osoba, u které je zjištěn střet zájmů, nebo podvodné jednání.

 

 Dobré vědět

 

 

Velmi častou otázkou klientů je, zda může investiční fond zkrachovat?                                        

Každý právní subjekt se může dostat do problémů a v konečném důsledku i zkrachovat. Proto jsou prostředky na účtech OCP ze zákona pojištěny. Samotný fond, kde jsou nakoupeny cenné papíry je oddělená entita, nepodniká, není vystaven riziku, nemůže tedy zkrachovat.

                                      

Podle Evropské směrnice z roku 1997 musí být všechny firmy nabízející investiční služby pojištěny. Výše pojištění je různé v jednotlivých zemích. OCP v ČR jsou pojištěni na 90 % částky do 20 000 EUR. Námi používaná platforma EIC sídlí na Slovensku, což znamená, že je pojištěna na vyšší částky než OCP v ČR. Konkrétně na 50 000 EUR. Pro zajímavost v Německu je to 20 000 EUR.

AKTUÁLNĚ JE V GARANČNÍM FONDU 1,5 MLD

 Garanční fond OCP

                                

 

Krizový scénář při krachu obchodníka s cennými papíry

 

Obecně lze říci, že poskytování investiční platformy a obchodování s cennými papíry je stabilní a výnosné podnikání. Nepamatujeme si, že by u nás zkrachoval OCP. V případě potíží, přichází větší a silnější OCP, který koupí OCP s problémy a přebere celé portfolio klientů. Pokud by nastala tato málo pravděpodobná situace a např. námi využívaná společnost EIC zkrachovala, klient si založí nový investiční účet u jiného obchodníka s cennými papíry.

Založení je podmíněno tím, že je nový obchodník je na stejné burze jako ten původní. U nás tedy na Frankfurtské burze. Poté na základě výpisů, kde je uvedeno množství cenných papírů, zadá depozitáři DZ Bank převod na nového obchodníka. Pokud zkrachuje DZ Bank, proces je podobný, EIC vybere nového depozitáře na Frankfurtské burze. V případě nenalezení nového OCP, jsou prostředky pod dozorem České či jiné centrální banky vyplaceny na účet klienta.

 

 

 Nákup cených papírů

 

Jak se u nás stanou z vašich peněz cenné papíry?

1.     Založíme vám investiční účet, který je navázán na běžný účet u vaší banky.

2.     Z tohoto účtu poté zasíláte prostředky na investiční platformu. Ta má sběrný účet, v našem případě v americké investiční bance Citibank.

3.     Obchodník s cennými papíry dává dohromady všechny investiční pokyny od klientů v daném období a odesílá je na burzu, v našem případě přes DZ Bank ve Frankfurtu.

4.     DZ Bank vypořádá pokyny a nakoupí za klientovy finanční prostředky příslušné ETF fondyna jméno OCP. Obchodník poté rozdělínakoupené cenné papíry mezi klienty, kterým tyto aktiva náleží. Následně eviduje seznam cenných papírů v našem případě ETFna jména a rodná čísla klientů.

                                                                   

                                                                    

V případě prodeje probíhá scénář opačně. Připravíme prodejní pokyny na investiční platformě. Klient je potvrdí a platforma zpracuje. Poté jsou zaslány na burzu, kde jsou směněny ETF fondy dle aktuální hodnoty za finanční prostředky. Tyto prostředky jsou poté zaslány na účet klienta, který je uveden ve smlouvě.

                   

Investování přes banky, investiční společnosti a obchodníky  s cennými papíry je bezpečné, důležité je si vybrat dobrou a ověřenou entitu, která vám bude poskytovat dobrou službu.

 

 

Tomuto tématu se krátce věnuje i náš podkást

Jsou peníze v investičních fondech v bezpečí



 nebo se můžete podívat na YouTube Video


 

 

Pokud vás zajímá více podrobností k bezpečnosti investic, nebo si nejste jistí vaši aktuální investicích - Zavolejte nám

 

 



Zdroje:

1) Vlastní tvorba - Ebook Jak bezpěčně investovat

2) https://www.gfo.cz/

3) https://eic.eu/cz/index/

4) https://www.cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/

 

 

 

 

 

 

Krásné pohodové Vánoce a úspěšný vstup do nového roku vám přeje celý náš tým.

 

 

 

Získejte informace ze zákulisí finančních trhů na váš e-mail

Zprávy pro zvýšení finančních znalostí v každodenním životě zdarma.

XkgNzySI

Jak bezpečně investovat

10 bezpečnostních pravidel,
které používají finanční profesionálové
k ochraně investice

 

 

ebook1_small

 

stáhnout e-book

Další články, které si můžete přečíst

Jak přemýšlí dolaroví milionáři v ČR a SR?

Zjistěte, jak investují nejbohatší Češi a Slováci. Studie JT Banky Wealth Report 2023 vám odkryje jejich strategie, apetit na riziko a trendy v jejich portfoliích. Inspirujte se chytr ...

přečíst celý článek

Historické srovnání penzijního spoření

Jako každý rok, i v roce 2024 přišly penzijní společnosti s bilancováním výsledků fondů doplňkového penzijního spoření (DPS) z roku 2023. Mnohem důležitější než aktuální výkonost pen ...

přečíst celý článek

Rok 2024 a důchod: Co se mění a jak to ovlivní vaše penze?

Rok 2024 přináší podstatné změny v penzijním systému. Nová legislativa zruší státní příspěvky pro důchodce, změní výši státních příspěvků, daňové odpočty a přinese nové možnosti inves ...

přečíst celý článek

Bilance 2023: Vyhrály spořící účty nebo akcie?

Ohlédněte se společně s námi za rokem 2023. Jaký byl ve zpětném zrcátku? Nemáme křišťálovou kouli, a tak jsme takový rok opravdu nečekali. Historická maxima byla pokořena, ale opět vyhrál i ...

přečíst celý článek

Kolikátý nejbohatší člověk na světě jsi?

Důležité je mít bohatství v několika podobách. Peníze jsou důležité, ale samy o sobě neposkytují klid, štěstí ani naplnění. Úspěch a bohatství nelze jen jednoduše vyjádřit finančními č ...

přečíst celý článek

Na jakých zdrojích příjmu stavíte budoucnost?

Důchod není pouze otázkou financí. Zahrnuje také hledání smysluplného a plnohodnotného života. Každý z nás má své vlastní představy o tom, jak by měl vypadat náš důchodový věk, a ta ...

přečíst celý článek

Předejděte konfliktům v rodině sepsáním závěti

Zabezpečte klidnou budoucnost své rodiny prostřednictvím pečlivě sestavené závěti. Vaše majetkové záležitosti budou dle vašich představ, minimalizují se tak potenciální rodinné spory. Od ...

přečíst celý článek

Dědictví: Co o něm vědět a jak ho zařídit?

Objevte tajemství dědictví prostřednictvím našeho článku, který vám odhalí klíčové pojmy jako zůstavitel, pozůstalost a dědic. Pochopíte, jak tyto prvky spolu souvisejí a proč je důležité ...

přečíst celý článek

Kdy už nepotřebuju životní pojištění?

Životní pojištění je vhodné v případech, kdy potřebujete krytí nenadálých událostí, které by mohly vážně ovlivnit váš život a příjmy. Je důležité zohlednit změny ve vašem životě a p ...

přečíst celý článek

Dluhopisy: Co všechno bychom o nich měli vědět?

V tomto článku se zaměříme na dluhopisy a jejich fungování. Zjistíme, jak ovlivňují vaše investice a proč jsou důležitou součástí finančního světa.Nezapomeneme se však podívat i na j ...

přečíst celý článek

2023 rok finančních podvodů

přečíst celý článek

Proč mít finanční plán a jak si ho vytvořit?

přečíst celý článek

Jak nejčastěji investují naši klienti 1.000.000,-

S našimi klienty vždy pečlivě rozebereme jejich aktuální situaci a sestavíme jim plán, podle kterého mohou investovat. Nejdůležitější je pro nás bezpečnost. Ochrana kapitálu a elim ...

přečíst celý článek

4 klíčové otázky, které Vám pomohou zjistit, zda investovat sám nebo s poradcem

přečíst celý článek

Jak investují nejbohatší lidé světa?

přečíst celý článek

Nejdůležitější informace o povinném ručení v ČR

Co všechno kryje povinné ručení, co raději překontrolovat v techničáku, jaké jsou lhůty při přepisu vozu na nového majitele nebo při ukončení starého povinného ručení ...

přečíst celý článek

Revoluční přehled výluk z životního pojištění

Jak vybrat životní pojištění ve 3. tisíciletí? Chtějte vidět srovnání výluk z pojištění - případy, na které se pojistné plnění nevztahuje. Zkontrolujte si to sami raději teď hned.

přečíst celý článek

Čtyři kroky k odhalení falešného internetového bankovnictví

Kybernetické útoky na laickou veřejnost se neustále mění. Velmi častými jsou tzv. phisingové útoky, kdy útočník připraví kopii stránek např. internetového bankovnictví, sna ...

přečíst celý článek

Moje praxe likvidátora: Jak se posuzují pojistné události

Určovat výši výplaty pojistné události bylo mým denním chlebem v pojišťovně celých 5 let. Díky této zkušenosti umíme klientům IQMoney chytře poradit, ještě než pojistná událost nastane.

přečíst celý článek

Jak (ne)snadno dosáhnout na hypotéku od dubna 2017

Získat hypotéku bude od 1. dubna 2017 těžší. 80 - 90% úvěry získá jen 15 % žadatelů z celkového počtu. Ideální proto bude naspořit více než 20 % vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Co doložit pojišťovně při nahlášení pojistné události

V článku najdete seznam všech dokumentů, které po vás bude vyžadovat pojišťovna při nahlášení pojistné události úrazu nebo pracovní neschopnosti.

přečíst celý článek

Zapamatujte si, do kdy nahlásit pojistnou událost u pojišťovny

Lhůty pro nahlášení pojistných událostí byste měli znát i o půlnoci. Zpracovali jsme je do přehledné tabulky. Najděte si v ratingu rychle svou pojišťovnu a uložte lhůtu pro nahlášení po ...

přečíst celý článek

Proč a jak investovat?

Peníze, které máte právě doma nebo na běžném účtu, zcela určitě ztrácí na hodnotě. Neotálejte a začněte je investovat ještě dnes.

přečíst celý článek

Buďte po Vánocích v plusu

Jak před vánočními svátky nepodlehnout síle obchodníků a impulzivním nákupům? Začněte s monitoringem výdajů.

přečíst celý článek

Co před Vánoci nadělí zákon o spotřebitelských úvěrech?

Od 1. 12. 2016 vstoupí v platnost změna zákona o spotřebitelských úvěrech. Dotkne se znatelně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Novela zákona se vztahuje na sjednané úvěry a fixace h ...

přečíst celý článek

Podmínky hypotéky. Jde se na ně připravit?

Chcete hypotéku až za tři roky? Zajímejte se o podmínky hypotéky už teď a buďte připraveni. Od 1. 12. 2016 bude například novou podmínkou k získání hypotéky našetřit minimálně 10% vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Pět tipů, jak vytěžit z finančního poradce maximum

Než půjdete na schůzku s finančním poradcem, měli byste zvážit, co očekáváte od vztahu klient - finanční poradce. Pokud jste natrefili na seriózního člověka, kterému důvěřujete a spol ...

přečíst celý článek

Co by měl každý vědět, pokud nemá finančního poradce

Možná svého finančního poradce teprve hledáte. Nebo s ním máte špatné zkušenosti. Nebo se chodíte poradit do jedné banky nebo pojišťovny. Anebo si umíte poradit nejlépe sami. Jedno máte ...

přečíst celý článek

Jsme IQMoney. Těší nás

I když si na oficiality sami nepotrpíme, dnes jsme udělali výjimku a napsali článek pro všechny, kdo zavítal nebo teprve zavítá na nový web IQMoney. Je na čase oficiálně se představit.

přečíst celý článek

dot