Proč mít finanční plán a jak si ho vytvořit?

  • Doba čtení 8 min.
  • 16.12.2022

Určitě jste někdy šli na oslavu, kterou jste pro své blízké dlouho plánovali a připravovali. Zamysleli jste se ale někdy nad, tím proč většina lidí neplánuje své finanční výdaje? Dnes se spolu podíváme, proč nad něčím jako je plán přemýšlet a jak může vypadat.


Podle statistik nejméně majetku nashromáždí lidé, kteří neplánují. Nejvíce majetku naopak získají lidé s plánem a finančním poradcem. Všechny použité data jsou z USA, u nás jsem na podobnou statistiku bohužel nenarazil. K zamyšlení a inspiraci nám to však posloužit může.

 

Pravděpodobně VÁS nepřekvapí, že nejméně majetku nashromáždili Ti, kteří neplánují vůbec. Z praxe mám vypozorováno, že lidé, kteří neplánují, nemají v penězích systém. Na základě toho mají menší motivaci své zdroje odkládat a investovat.


Co je zajímavé, že je výhodnější mít finanční plán než průměrného poradce. Když totiž vezmeme průměrného poradce, tak je to zprostředkovatel produktů. My si pak od něj investiční nebo spořící produkt kupujeme, bez návaznosti na naše potřeby a životní situaci. Lidé s finančním plánem mají jasně definované cíle, znají své příjmy, výdaje, přebytky a díky tomu mají větší motivaci ke kumulování majetku.

 

Nejvíce peněz mají podle statistik lidé, kteří disponují finančním plánem a k tomu spolupracují s poradcem. Z mého pohledu je to kombinace dostatečné motivace díky finančnímu plánu a eliminaci špatných rozhodnutí, časování trhu a nedodržení strategie, kterou těmto lidem dává finanční poradce.

 2,7x větší majetek s poradcem

 

Benefity finančního plánu

1. definujete si finanční cíle

2. zjistíte, zda jsou vaše finanční cíle reálné a zvýšíte pravděpodobnost jejich dosažené

3. získáte větší jistotu ve finančním rozhodování

4. jste lépe připraveni na životní kotrmelce

5. každá vaše koruna má účel

6. získáte klid a budete mít finanční situaci více pod kontrolou

 

Finanční plán je mapa ke splnění finančních cílů. Pokud ho máte, uděláte méně chyb a více dobrých rozhodnutí.

 

 

Co by finanční plán měl obsahovat

1. Přesně definované finanční cíle

2. Rozpočet

3. Soupis majetku

4. Krizový plán

5. Investiční plán

6. Akční kroky a úkoly

 

Přesně definované finanční cíle
Na první pohled se tato část plánu zdá jako nejjednodušší, ale ze zkušeností vím, že je tomu právě naopak. Náš život není konstantní a často se mění rychleji, než by se nám líbilo. Mění se i cíle, na které musíme reagovat v našem rozpočtu a investičním portfoliu.

Jak na to?
Definujte si cíle jak v krátkém, tak středním a dlouhém horizontu, přidejte k nim datum, částku a prioritu. Pokud člověk hospodaří s penězi sám, nemusí se na nikoho ohlížet. Pokud jste ve svazku manželském, hospodaříte společně a nemáte peníze striktně rozděleny, je vhodné k plánování přizvat i svého partnera. Každý má totiž jiné priority, hodnoty a od toho budou odvozeny i jeho finanční cíle. 52% manželských párů se rozvede kvůli neshodám s financemi. Je to vůbec nejčastější důvod rozvodu. Řešením může být finanční ´´randevů´´, kde si o penězích budete pravidelně povídat.

 Rozdělte peníze do 3 hromádek

 

Rozpočet
Abyste věděli, na jaké cíle máte a na jaké už ne, je dobré znát celkové příjmy, výdaje a poté přebytek, který Vaše domácnost generuje.
Naplňovat Vaše cíle můžete ze dvou zdrojů

  • Aktuální zdroje: to co máte na účtech a finančních produktech
  • Budoucí zdroje: ty jsou generovány měsíčně, z vašeho volného cash flow jako rozdíl mezi příjmy a výdaji.

Pokud máte tyto zdroje dobře monitorovány, přesně víte, na jaké finanční cíle dosáhnete a na jaké již nikoliv. Můžete se díky tomu lépe rozhodovat.

 

Soupis majetku
Je ideální pro sledování vaší dlouhodobé finanční situace. Stačí si ho sepsat jednou za rok. Vytvořit si seznam finančního majetku, kde jsou všechny účty, termínované vklady, penzijní fondy, stavební spoření, investice, nebo dluhopisy. Druhou částí je nefinanční majetek, což jsou nemovitosti, pozemky, auta, motorky a další věci zvláštní hodnoty. Třetí položkou jsou dluhy jako hypotéky, spotřebitelské úvěry, nebo půjčky v rodině.

Finanční majetek + nefinanční majetek - dluhy = Celkový majetek

Tento vzorec funguje jako nejjednodušší kontrola vašeho dlouhodobého finančního hospodaření. To by mělo pomalu a konzistentně růst. V tomto kroku vám můžeme pomoci tabulkou, kterou posíláme našim klientům při přípravě našeho plánu.

 Rodinný rozpočet

 

Krizový plán
Soupis toho co by se mohlo stát a jak byste na tuto situaci reagovali. Co by se stalo, kdybyste například náhle přišli o práci, nebo měli syndrom vyhoření, případně zdravotní komplikace, které by ovlivnily výrazně vaše budoucí příjmy? Pokuste se zamyslet, jak byste na tuto případně další situace reagovali. Jak vysoké jsou vaše rezervy? Jaké máte aktiva, které by generovaly příjem i v době vaší pracovní nemohoucnosti?

 

Investiční plán
Je možné, že již nějaké investiční produkty máte. Důležité však je zjistit, zda plní to co od nich požadujete. Velká část investičních produktů je zprostředkována, klientům bez finančního plánu, tudíž chybí návaznost na jejich životní situaci. Revidujte tedy investiční produkty a zkontrolujte, zda odpovídají vašim cílům. Nejdřív je potřeba definovat cíl a až poté k němu přiřadit správný finanční produkt.


Akční kroky na závěr
Sepište si je. Co je potřeba udělat, abyste z finančního plánu vyvodil konkrétní kroky.

Například

  • revidovat výdaje
  • převést starý penzijní fond
  • zjistit informace o předdůchodu
  • zajít do pojišťovny aktualizovat pojištění domu
  • vytvořit investiční portfolio
  • domluvit termín finančního randevů s partnerem

 

 

Naše doporučení zní:
"Než začnete investovat, nebo dělat velká finanční rozhodnutí, sedněte si a v klidu udělejte alespoň základní finanční plán."

 

 

Tento článek s dalšími informacemi je možné zhlédnout jako video

 

 

Pokud Vás téma zajímá podrobněji, poslechňete si nahrávku podkástu, přes službu spotify.

Nebo na našich stránkách přimo pod banerem.

 Proč mít finanční plán a jak si ho vytvořit


 

 

Napadly Vás nějaké otázky, které byste rádi probrali?

Nebo s námi chcete začít investovat?

Zavolejte nám

Získejte informace ze zákulisí finančních trhů na váš e-mail

Zprávy pro zvýšení finančních znalostí v každodenním životě zdarma.

sumhZ15F

Buďte v plusu

7x návod, jak zapisovat, co vyděláte a za co zaplatíte

 

ebook1_small

 

stáhnout e-book

Další články, které si můžete přečíst

Historické srovnání penzijního spoření

Jako každý rok, i v roce 2022 přišly penzijní společnosti s bilancováním výsledků fondů doplňkového penzijního spoření (DPS). Mnohem důležitější než aktuální výkonost penzijních fon ...

přečíst celý článek

Jak nejčastěji investují naši klienti 1.000.000,-

S našimi klienty vždy pečlivě rozebereme jejich aktuální situaci a sestavíme jim plán, podle kterého mohou investovat. Nejdůležitější je pro nás bezpečnost. Ochrana kapitálu a elim ...

přečíst celý článek

4 klíčové otázky, které Vám pomohou zjistit, zda investovat sám nebo s poradcem

přečíst celý článek

Jak investují nejbohatší lidé světa?

přečíst celý článek

Nejdůležitější informace o povinném ručení v ČR

Co všechno kryje povinné ručení, co raději překontrolovat v techničáku, jaké jsou lhůty při přepisu vozu na nového majitele nebo při ukončení starého povinného ručení ...

přečíst celý článek

Revoluční přehled výluk z životního pojištění

Jak vybrat životní pojištění ve 3. tisíciletí? Chtějte vidět srovnání výluk z pojištění - případy, na které se pojistné plnění nevztahuje. Zkontrolujte si to sami raději teď hned.

přečíst celý článek

Čtyři kroky k odhalení falešného internetového bankovnictví

Kybernetické útoky na laickou veřejnost se neustále mění. Velmi častými jsou tzv. phisingové útoky, kdy útočník připraví kopii stránek např. internetového bankovnictví, sna ...

přečíst celý článek

Moje praxe likvidátora: Jak se posuzují pojistné události

Určovat výši výplaty pojistné události bylo mým denním chlebem v pojišťovně celých 5 let. Díky této zkušenosti umíme klientům IQMoney chytře poradit, ještě než pojistná událost nastane.

přečíst celý článek

Jak (ne)snadno dosáhnout na hypotéku od dubna 2017

Získat hypotéku bude od 1. dubna 2017 těžší. 80 - 90% úvěry získá jen 15 % žadatelů z celkového počtu. Ideální proto bude naspořit více než 20 % vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Co doložit pojišťovně při nahlášení pojistné události

V článku najdete seznam všech dokumentů, které po vás bude vyžadovat pojišťovna při nahlášení pojistné události úrazu nebo pracovní neschopnosti.

přečíst celý článek

Zapamatujte si, do kdy nahlásit pojistnou událost u pojišťovny

Lhůty pro nahlášení pojistných událostí byste měli znát i o půlnoci. Zpracovali jsme je do přehledné tabulky. Najděte si v ratingu rychle svou pojišťovnu a uložte lhůtu pro nahlášení po ...

přečíst celý článek

Proč a jak investovat?

Peníze, které máte právě doma nebo na běžném účtu, zcela určitě ztrácí na hodnotě. Neotálejte a začněte je investovat ještě dnes.

přečíst celý článek

Buďte po Vánocích v plusu

Jak před vánočními svátky nepodlehnout síle obchodníků a impulzivním nákupům? Začněte s monitoringem výdajů.

přečíst celý článek

Co před Vánoci nadělí zákon o spotřebitelských úvěrech?

Od 1. 12. 2016 vstoupí v platnost změna zákona o spotřebitelských úvěrech. Dotkne se znatelně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Novela zákona se vztahuje na sjednané úvěry a fixace h ...

přečíst celý článek

Podmínky hypotéky. Jde se na ně připravit?

Chcete hypotéku až za tři roky? Zajímejte se o podmínky hypotéky už teď a buďte připraveni. Od 1. 12. 2016 bude například novou podmínkou k získání hypotéky našetřit minimálně 10% vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Pět tipů, jak vytěžit z finančního poradce maximum

Než půjdete na schůzku s finančním poradcem, měli byste zvážit, co očekáváte od vztahu klient - finanční poradce. Pokud jste natrefili na seriózního člověka, kterému důvěřujete a spol ...

přečíst celý článek

Co by měl každý vědět, pokud nemá finančního poradce

Možná svého finančního poradce teprve hledáte. Nebo s ním máte špatné zkušenosti. Nebo se chodíte poradit do jedné banky nebo pojišťovny. Anebo si umíte poradit nejlépe sami. Jedno máte ...

přečíst celý článek

Jsme IQMoney. Těší nás

I když si na oficiality sami nepotrpíme, dnes jsme udělali výjimku a napsali článek pro všechny, kdo zavítal nebo teprve zavítá na nový web IQMoney. Je na čase oficiálně se představit.

přečíst celý článek

dot