Nová úprava zákona má za cíl omezení nekalých praktik v poskytování úvěrů, větší šanci pro klienty své závazky splatit dříve a v neposlední řadě klade větší důraz na odbornou kvalifikaci obchodních zástupců. Seznamte se se všemi klady a zápory.
Výhody:
Mimořádné splátky kdykoliv
Za pozitivní změnu mohou klienti pokládat to, že budou moci své úvěrové závazky splatit dříve. Nové parametry totiž přinášejí možnost umořovat úvěr klidně každý rok pomocí mimořádně vložených splátek.
Omezená výše sankcí
Dobrou zprávou je také fakt, že lidé s volnými finančními prostředky mohou svůj úvěr zcela splatit za cenu mnohem nižších sankcí než bylo doposud. Rozdíly oproti současným poplatkům budou až v řádech desetitisíců.
Podpora v těžkých životních situacích
Zákon pamatuje na nepříjemné situace, které život přináší a mohou klientovi zabránit řádně splácet své závazky. Proto bude možné v případě mimořádné situace jako je např. úmrtí, dlouhodobá nemoc či invalidita, splatit úvěr předčasně zcela zdarma.
Omezení nekalých praktik
Změnami v legislativě chce stát docílit větší transparentnosti v poskytování bankovních i nebankovních úvěrů. Větší důraz bude kladen na řádnou registraci všech poskytovatelů u České národní banky. Omezí tím nekalé praktiky spojené zejména v poskytování nebankovních produktů.
Zvýšení kvality v poskytování úvěrů
Prioritou před uzavřením smlouvy s klientem bude jeho informovanost o veškerých nabídkách, povinnostech, právech a rizicích. Bude mít lepší přehled o konkurenčních nabídkách např. na základě ukazatele RPSN (roční procentní sazba nákladů). S tím se pojí nadstandartní proškolení finančních poradců a všech poskytovatelů, kteří musí absolvovat odbornou přípravu zakončenou zkouškami.
Nevýhody:
Zvýšení úrokových sazeb
Většina bank pružně reagovala na nový zákon zvýšením úrokových sazeb úvěrů na bydlení. Některé o 0,1 - 0,2 %, jiné až o 0,5 %.
Konec 100% hypoték
Mezi zásadní změny rozhodně patří skutečnost, že od 1. 12. 2016 nebudou banky poskytovat tzv. 100% úvěry. Klient musí naspořit minimálně 10 % vlastních zdrojů, od dubna 2017 to bude dokonce 15 % vlastních zdrojů z požadované výše úvěru. Přihlédneme-li ke skutečnosti, že od 1. 11. 2016 je kupující nově povinnen platit 4% daň z nemovitosti, je pochopitelné, že toto navýšení je veřejností vnímáno negativně.
Nižší dostupnost úvěru
Zákon také zpřísní posuzování bonity klientů. Má tak být zaručeno, že úvěr získá skutečně jen člověk, který je schopný dostát svým závazkům. V praxi to proto může znamenat nižší dostupnost úvěru.
I když se může zdát úprava zákona jakkoli složitá, není to nic, čeho bychom se měli bát nebo co by nám mělo pokazit vánoční čas. Každou situaci doporučujeme konzultovat se zkušeným hypotečním specialistou, který ví jak na to.
Honza Mizera
V IQMoney jsem pravá ruka poradců, když mají kopu práce. Ale to mají pořád. Dáváme dohromady vaše projekty a nalézáme nejlepší varianty. Pomáhám jim také s povinným ručením. Každý den z IQMoney odcházím s hlavou plnou nových znalostí. To mě baví na mé práci nejvíce.
jan tecka mizera (a) iqmoney tecka cz
