Náš kolega Jakub Říha poskytl rozhovor časopisu Marianne, kde mluví o tom, jak důležité je mít ve vztahu jasno i v penězích. Sdílí konkrétní tipy a přístupy, které pomáhají párům vyhnout se zbytečným hádkám a nastavit finance s rozumem i respektem. Článek „Peníze až na prvním místě“ najdete v aktuálním vydání Marianne, právě v prodeji na stáncích.
Zamilovala jste se do muže, který je sice volný, ale na zádech nese batoh s hypotékou, bývalou manželkou a dětmi. Máte s ním budovat společný život a domácnost? Nemusíte se toho bát. I společné soužití s mnoha závazky může fungovat, když dobře uchopíte základ: peníze.
Na začátku to bývá bezstarostné: on zaplatí večeři, vy kino, o taxík se nějak podělíte, dovolená jde na půl; on dokoupí atraktivní výlet, aby nebyl za škrta, vy přihodíte večeři a nešetříte na lahvi dobrého vína, ať se to nějak vyrovná. Pětistovka sem, pětistovka tam, člověk je zamilovaný až po uši, chce se ukázat v lepším světle, druhého potěšit, o penězích to přece není, to teď nebudeme řešit... Až dokud kvůli nim nepřijdou hádky, rozchod nebo dokonce problémy s úřady. „Zamilovanému člověku se těžko vysvětluje, že vztahy jsou i prakticko – finanční téma, a že jakkoliv to teď nevypadá, pravděpodobnost, že vztah nemusí vyjít, je velká,“ říká finanční poradce Jakub Říha z IQMoney Consulting.
Obzvlášť vztahy navazované v pozdějším věku nejsou tabula rasa. Každý už vstupuje do nějakého systému, včetně finančního – ať jde o majetky, úspory, ale taky alimenty nebo dluhy. Proto je lepší o penězích mluvit hned, jakmile začne být vztah vážný. Čím dřív, tím méně nedorozumění. Základní dohoda by se měla odrazit od jedné důležité myšlenky: finance jsou společná věc a je potřeba se o ně starat společně – ne je prostě nechat „nějak vyplynout“ nebo spoléhat na druhého, že se postará.
Na začátku by podle Jakuba Říhy mělo zaznít (a ideálně byste to měli i někam zaznamenat), kdo vstupuje do vztahu s jakými závazky – výše výživného, délka placení a další dohody. Teprve na tom se dát budovat systém, který můžete adaptovat na změny. Třeba když budete uvažovat o nové práci, budete se stěhovat nebo se rozhodnete pro dítě.
Společné, nebo oddělené peníze?
Tohle je první velká dohoda. Budete mít peníze dohromady, nebo každý svoje? Jasná pravidla jsou důležitá, protože jinak má každý pocit, že dává víc. Jakub Říha doporučuje systém šesti účtů: jeden společný na domácnost, jeden společný spořicí, a pak vlastní běžný účet pro každého partnera plus vlastní spořící. „V penězích má být pořádek a přehled. Fungovat může i model „každý platí něco“, pak ale musí být přesně dané, co to „něco“ je – třeba on domácnost, ona jídlo, jinak budou mít oba pocit, že platí víc,“ říká odborník.
Partner se závazky by si je měl poplatit zvlášť. Do společného účtu s vámi byste pak každý měli vkládat určitou částku poměrnou vašim příjmům. Nejjednodušší je to dělat to procentuálně, například ze své mzdy každý odvést 50% do společné kasy, dalších 10% na společné spoření nebo cíle, které jste si stanovili a zbytek si nechat pro svoje vlastní potřeby, spoření a investice.
„Když jsem šla na rodičovskou, měli jsme to tak, že po zaplacení partnerových závazků se všechny naše příjmy sečetly. Dvě třetiny šly do společného rozpočtu,” vypráví osmatřicetiletá Hana. Z těchto peněz se platilo bydlení, energie, potraviny, hygiena i investice. Zbytek si pár rozdělil na utrácení v poměru 60:40 pro partnera, který dojížděl do práce, a tím pádem častěji chodil na obědy a podobně.
Management krátkých peněz
Hana navíc popisuje, že tyhle rozdělené peníze si ze společného účtu přeposlali s partnerem na osobní účty. Dělali to proto, aby jeden neviděl druhému do toho, jak utrácí: ona pravidelně menší částky za kafe a koláčky, on větší částky za cyklistické vybavení. „Ženy obvykle nehodnotí mužské nákupy, ale muži rádi hodnotí ty ženské. Když má každý prostor utrácet podle svého, funguje to nejlíp,“ říká Jakub Říha.
Právě tento management krátkých peněz je podle něj zásadní. Peněz nikdy není tolik, aby pokryly všechny cíle, proto musí mít každý pocit, že se mu ve vztahu dobře žije už teď – ať už peníze utratí za latté, nebo si je šetří na něco většího. Anebo klidně i na krize.
Moje známá Lída si z těchto peněz třeba buduje i tzv. fuck-up fond – a má ho tak dokonce pojmenovaný i ve své bance. Odkládá si na něj peníze pro případ, že by vztah nevyšel. „Chci mít možnost sbalit se a odejít bez půjček a dlouhého čekání. Tahle svoboda pro mě znamená víc než koupit si každý měsíc něco nového na sebe,” říká.
Plánovaní velkých výdajů
Další důležitá kapitola je plánovaní velkých výdajů. Začít byste měli tím, co za ně vlastně považujete. Pro někoho je to rekonstrukce, pro jiného dovolená nebo nové auto. Pokud má partner hodně závazků, společně budete šetřit nejspíš po menších částkách. A je dobré počítat s tím, že na některé cíle – například vlastní bydlení – možná ani nedosáhnete.
Sám Jakub Říha používá na větší výdaje systém obálek. Pod jedním účtem si vytvoří virtuální obálky jako „Dolomity“, „Kolo“ nebo „Auto“ a do těchto virtuálních obálek posílá peníze hned jakmile mu přijde výplata. „Finance jsou z 90 % o emocích a jen z 10 % o matematice. Obálky mi pomáhají odolat impulzivním nákupům v každé chvíli, kdy na mě někde vyskočí pěkné tričko nebo zajímavá knížka,“ vysvětluje. A když se z „Dolomit“ nakonec stane nová myčka? To je v pořádku. Život se děje a priority se mění. Mimochodem od finančního poradce ještě jeden dobrý tip: čím méně máte k takovým účtům nebo obálkám appek na rychlé převody peněz v telefonu, tím lépe. Když musíte kvůli přesunu peněz zapnout počítač, často si to rozmyslíte a peníze vážně zůstanou na ty Dolomity.
Náročnější jsou situace, když se překrývají partnerovy závazky s těmi vašimi – třeba dovolená, kam bere i své děti z předchozího vztahu. Ideální je domluvit se zase na poměru: náklady za jeho děti platí on, za vás a vaše děti společná kasa. A než vyrazíte, řekněte si, jak budete řešit peníze utracené na místě. Protože zmrzliny jsou “jenom zmrzky”, dokud se po příjezdu od moře neukáže, že jste za ně dali to vyhlédnuté kolo – a ládovali se jimi hlavně jeho děti!
Bitcoin, majetky a dluhy
Nejen v zamilovanosti, ale vůbec v životě – minimálně dokud nemáme pocit, že jsme staří - často zapomínáme, že finance mají i právní rozměr. Ne, nemusíte se kvůli tomu hned brát. Finance pro nesezdané se dají ošetřit třeba podílovým spoluvlastnictvím. To je ideální při větších investicích, třeba při koupi společného bydlení nebo auta, kdy budete každý vlastnit přesně určený podíl – a nemusí to být 50/50. Kromě toho existuje třeba také dohoda o správě společného majetku. Do ní si můžete nechat sepsat klidně všechno to, o čem píšeme výše – kdo co platí a jak se vypořádáte, pokud se rozejdete.
Velké téma je i dědictví. Pokud nejste manželé, ze zákona na partnerův majetek nedosáhnete. Pomůže závěť, kde se majetek odkáže konkrétně. Jinak vše připadne jeho dětem, nebo dokonce manželce – pokud není bývalá.
Do právního ošetření spadá i modernější majetek: bitcoin, zlato, akcie. A samozřejmě i méně příjemná stránka – dluhy. Dohodnout se v něm dají třeba i takové věci jako že se nastěhujete do partnerova domu pořízeného na hypotéku a budete mu přispívat formou „nájemného“. „Pro mě to bylo třeba lepší řešení než prodávat vlastní byt a kupovat něco společně. Partner má dítě z předchozího vztahu a denně vidím, jak snadno vztahy končí. Není to romantické řešení, ale je to prevence,“ říká sedmatřicetiletá Lucie.
S partnerem mají domluvená i pravidla pro různé jiné situace – třeba kdyby ona chtěla pracovat z domova a zařídit si „u něj“ v domě kancelář (za poplatek, ale menší, než kolik stojí místo v coworkingu), jeden z nich si vzal sabbatical nebo přišel o práci. „Finanční jistota není jen o penězích, ale i o pocitu bezpečí a o tom, že umíme jeden druhého podpořit, když přijde krize. Vždyť hlavně to je láska,” dodává Jakub Říha.
Čím dřív si o penězích promluvíte, nejen že to půjde snadněji, ale celý finanční systém pravděpodobněji dostane pozitivní nádech – závazků je sice hodně, plánů ještě víc, ale dá se to. Jestli všechno vyřešíte ústně, excelovskou tabulkou nebo u právníka, je na vás. Každopádně jistota, že víte, na čem jste, dává vztahu pevnější půdu pod nohama. Zní to samozřejmě, ale… Ale mnoho párů podle Jakuba Říhy neví ani to, kolik jejich protějšek vydělává, natož jaký má majetek nebo dluhy. Pak se spoléhají na to, že to „nějak vyjde“. Někdy ano, ale mnohem častěji ne – a nejen na účtu, ale i pod společnou střechou. Přitom nestojí tolik něco s tím udělat.
|
Děkuji za podnětné otázky a skvělé zpracování článku Janě LeBlanc.
Jakub Říha, EFA Je jednatel IQMoney a poradce zaměřený na finanční a investiční plánování. Klientům pomáhá převést cíle do jasného, dlouhodobě udržitelného plánu. „Praktikuji tzv. celostní přístup k penězům, protože zastávám názor, že peníze nejsou jen o penězích, ale také o hlavě," říká. Své zkušenosti sdílí na přednáškách a workshopech pro firmy i veřejnost a je aktivní také na sociálních sítích. |
Zdroje:
Časopis Marianne, vydavatel Burda Media Czech Republic
Autor textu: Jana LeBlanc
Publikováno s laskavým svolením redakce časopisu Marianne
Článek původně vyšel v tištěném vydání dne říjen 2025
www.marianne.cz
