Zázrak na trzích? Rok 2024 byl lepší, než jsme doufali!

Trhy v roce 2024 předčily všechny předpoklady – místo poklesu přišel rychlý růst. Za tímto zvratem stály technologické inovace a přístup centrálních bank. Jaké faktory ovlivnily investiční klima a co nás čeká dál? Co pro vás připravuje naše firma v roce 2025?

  • Doba čtení 7 min.
  • 24.01.2025

Prvně nám dovolte vás přivítat v roce 2025, který, doufejme, bude úspěšný a plný pracovních i osobních úspěchů. Již tradičně se v tomto článku ohlédneme za uplynulým rokem, zhodnotíme jej a představíme několik novinek pro rok 2025. Rok 2024 přinesl řadu klíčových událostí, které formovaly kapitálové trhy a ovlivnily vaše investice. Díky naší dlouhodobé investiční strategii mohli naši klienti z tohoto vývoje těžit. Společně se podíváme, co konkrétně tento rok přinesl, a zaměříme se na klíčové události, které ovlivnily vaše portfolia. Věříme, že vám naše shrnutí poskytne nejen zpětný pohled, ale i inspiraci pro nadcházející rok.


 

 

Začněme shrnutím roku 2024

Začátek roku se nesl ve znamení velké nejistoty. Pokračující válečné konflikty, vzrůstající napětí po celém světě, krach několika dalších bank v USA a vysoké sazby centrálních bank. Mnozí ekonomové se předháněli v předpovědích, zda světové centrální banky zvládnou snižování sazeb, nebo zda přijde recese. Hovořilo se o tzv. „soft“ nebo „hard landing“.


Tento negativní start roku však byl vystřídán stabilizací trhů. Centrální banky postupně snižovaly své sazby, především sektor umělé inteligence a zelených technologií dál silně rostl. Začala se zlepšovat i celková nálada a trhy zahájily svůj růst. Ten byl sice krátce přerušen v létě, kdy docházelo ke korekci díky vybírání zisků a několika špatným zprávám, ale poté následoval opětovný růst.


Rok 2024 byl také významný tím, že se označoval jako Supervolební rok. V tomto roce probíhaly volby ve více než 40 zemích světa, které tvoří přes 40 % světového HDP, a k volbám šlo více než 2 miliardy lidí. Asi nejvíce sledované pak byly tradičně volby v USA, které výrazně vyhrál Donald Trump. To trhy ocenily dalším růstem. Málokdo na začátku roku 2024 očekával, že se bude dařit takřka všem burzovním i neburzovním investicím.

Takto dobrý rok 2024 nečekali ani renomovaní odborníci. Ostatně na jejich předpovědi se můžete podívat na obrázku níže, kde se pokoušeli odhadnout, jak zakončí rok index S&P 500. Ani ta nejoptimističtější předpověď se nepřiblížila realitě. Opět se tak ukázalo, že předpovědět vývoj celého roku není lehké ani pro odborníky, kteří se tím živí.

 

 Odhad SP500 

 

 

 

A jaké byly výsledky?

Očekávání investorů nesplnily dluhopisy. Ty sice měly velmi dobrý rok, kdy přinesly zisky na úrovni 9 % (v Kč protiinflační ETF dluhopisy), ale právě očekávání spojená s rychlejším snižováním sazeb centrálních bank byla ještě větší. Pokud investoři dokonce vsadili na dluhopisy s velmi dlouhou splatností (typicky 20 let a více), dočkali se dokonce ztráty přes 8 %.

 

 dluhopisy výnos 24

 

Když se zaměříme na akciové indexy, zjistíme, že hlavním tahounem růstu byla Amerika. Americký akciový index vzrostl za rok 2024 o 40 % (v Kč), Evropa, jak je již zvykem, zaostávala, ale i tak přinesla růst 14 % (v Kč). Globální akciový index pak přinesl růst o 35 % (v Kč). Česká koruna byla pro investory v minulém roce velmi důležitým prvkem, protože díky jejímu oslabení portfolia vyrostla zhruba o 6 %.

 

 Aktiva

 

Kdo v loňském roce sázel na umělou inteligenci a zelené technologie, musel být spokojen. Technologické akcie obecně patří mezi vítěze v obdobích, kdy úrokové sazby bank klesají. Překvapivý byl i velmi silný, pokračující růst hodnoty zlata, které velmi profituje z napjaté geopolitické situace. Mnozí investoři tak nakupovali zlato jako bezpečné aktivum, a to ve spojení s nákupy centrálních bank hnalo cenu ještě výše. Zlato tak přepsalo svá historická maxima.


Index ceny zlata o pár procent překonal globální akciový index a zlato ukončilo rok na zisku 37 % (v Kč). Pozitivní zprávou i pro naše portfolia bylo oživení trhu s nemovitostmi, které právě trpěly kvůli vysokým sazbám a do jisté míry změně zvyklostí firem po pandemii. Rostoucí inflace pomohla mírnému nárůstu cen nemovitostí. Hlavně postupné snižování sazeb centrálních bank ale vedlo k levnějšímu financování. Nemovitostní index tak díky tomu připsal zhruba 27 % (v Kč).

 

 

 

Ale někdo vydělal víc!

Pohledem do zpětného zrcátka se nyní zdá situace naprosto jasná. Můžeme si například říci, že technologické akcie vydělávají nejvíce, a tak nakoupíme pouze ty. Z dlouhodobého hlediska se nám to však nemusí vyplatit, protože mnohé z těchto firem během let přestanou existovat nebo nezachytí nový trend ve vývoji. Například akcie Nvidia měla i minulý rok zhodnocení ve stovkách procent, konkrétně 190 %, ale byla to „top firma“? Ne, tou byla společnost GeneDx Holdings, jejíž akcie za rok 2024 vydělaly neuvěřitelných 2 740 %.


Možná si tedy řeknete, že vyberete index, do kterého vše zainvestujete. Ideálně ten nejznámější S&P 500, který za minulý rok udělal 28,5 % (v Kč), minulý rok přece také udělal 26,5 %. Málokdo si ale uvědomí, že to bylo první období za 25 let, kdy tento index přesáhl 20 % v letech jdoucích po sobě. Ještě méně lidí si pak vzpomene na propad tohoto indexu o více než 46 % v době finanční krize. Propad indexu tehdy trval 3 roky a na svou původní hodnotu se index dostal po dalších 4 letech. Všem klientům proto vždy zdůrazňujeme nutnost dostatečné diverzifikace a plánování.


Cílem našich klientů není rychle zbohatnout na investicích a odjet na pláže Karibiku. Spíše touží naplňovat své životní plány, aniž by byli nuceni sledovat každou změnu na akciových trzích nebo reagovat na nové trendy. Jejich motivací je možnost soustředit se na to, co je skutečně baví, a zároveň mít jistotu, že jejich investice jsou v bezpečí a dlouhodobě jim zajišťují dobré výnosy.

 

 

 

A jaký podle nás bude rok 2025?

Očekáváme pokračující pozitivní trend, kdy by akciové trhy mohly dosáhnout dalšího růstu, který však již nebude tak oslnivý. Pokračovat bude nejspíše trend slabší koruny vůči dolaru, kvůli stále velké nejistotě na trzích. Očekáváme další oživení nemovitostních akcií, které mají velký zadržený potenciál z minulých let. Očekáváme pak také pokračující silnou dominanci USA napříč všemi trhy.

Nemáme křišťálovou kouli, ale snažíme se připravit naše portfolia na různé scénáře. Naši klienti si totiž potřebují splnit své cíle, ať už budou trhy o 20 % nahoře, nebo o 20 % dole. Proto dáváme přednost dlouhodobým promyšleným strategiím před krátkodobou spekulací.

 

 


Rok 2024 v IQMoney: Co se nám povedlo a jaké novinky připravujeme pro 2025

Každý rok se zaměřujeme na to, abychom naše služby neustále zlepšovali, posouvali kupředu a ještě lépe přizpůsobili specifickým potřebám našich klientů. Věříme, že jen tak můžeme zůstat v souladu s aktuálními trendy a požadavky, které na nás kladete. S radostí bychom se nyní s vámi podělili o některé naše úspěchy z roku 2024 a o plány na rok 2025, které směřují k dalšímu zlepšení našich služeb.


Co se nám v roce 2024 povedlo

V roce 2024 vydala AFP (Asociace finančních poradců) praktické metodiky, které definují základ kvalitní služby pro klienty a ukazují cesty, jak efektivně pracovat a zlepšovat procesy. Tyto materiály nám pomohly zdokonalit i některé naše interní procesy, za což kolegům z asociace děkujeme.

Zúčastnili jsme se 5 konferencí, kde jsme diskutovali s našimi kolegy o novinkách, práci s klienty a vzdělávali se. Z otevřených akcí pro veřejnost jste nás mohli potkat na Colors of finance v Ostravě.

I v roce 2024 jsme pořádali několik workshopů pro zaměstnance firem, se kterými spolupracujeme a pomáhali jim zlepšit fungování s penězi. Také jsme uspořádali přednášku pro děti o finanční gramotnosti na 2 školách.

Třetina našich klientů ke konci roku využila možnosti založení nového produktu DIP, aby si mohli snížit svoji daňovou zátěž.

Dále jsme pokračovali v tvorbě obsahu pro naše klienty i veřejnost. Za rok 2024 jsme vydali 22 delších videí na YouTube a 55 YouTube Shorts.

V minulém roce zhlédlo více než 485 000 uživatelů na sociálních sítích naše příspěvky. Tohoto dosahu si vážíme a budeme i nadále pracovat na tvorbě obsahu pro širokou veřejnost.

Na blogu na našich stránkách přibylo 12 nových článků, které si přečetlo 22 324 čtenářů.

Spustili jsme projekt Partnerské finance. Uvědomujeme, že naši klienti neřeší jen produkty, zhodnocení investic a podobná exaktní témata. Čím dál více jsou pro ně důležité "softová" témata, jako sladění finančních hodnot, cílů, přístupu k penězům, finančnímu vzdělávání dětí a dlouhodobý pohled na jejich finanční pohodu.

 

Co chystáme v roce 2025


V roce 2025 plánujeme zdvojnásobit objem prostředků ve správě a získat 24 nových klientů. Naše limity pro přijetí nových investorů zůstávají zachovány, a to na investici od 500 000Kč.

Vyslyšeli jsme několik nápadů a připomínek od našich klientů. Nově budeme klienty při prolomení hranic poklesů trhů informovat nejen e-mailem, ale i prostřednictvím SMS.

Během roku 2025 vytvoříme novou e-mailovou adresu, ze které klientům budeme zasílat analytické podklady a komentáře k trhům. Díky tomu se již nestane, že by tyto informace byly přehlédnuty. Zároveň tak budete pravidelně informováni o dění na trzích.


Další prioritou pro rok 2025 je zlepšení podkladů pro klientské výroční zprávy a optimalizace výročních schůzek. Chceme, abyste měli veškeré podklady k dispozici předem a mohli nám dopředu sdělit, která témata chcete řešit.



 

 

 

 

Napadly Vás nějaké otázky, které byste rádi probrali?

Nebo chcete začít investovat?

Zavolejte nám

 




 

 

Zdroje:

1) Vlastní tvorba

2) Obrázek SP500

3) Obrázek dluhopisy

4) Obrázek porovnání etf indexů

5) Cimpel & Partneři aktuality

6) Komentář trhů Michala Janatová

7) https://www.reflex.cz/clanek/komentare/122532/petr-sokol-dve-miliardy-lidi-u-voleb-supervolebni-rok-2024-ukaze-kudy-se-bude-ubirat-svet.html

Získejte informace ze zákulisí finančních trhů na váš e-mail

Zprávy pro zvýšení finančních znalostí v každodenním životě zdarma.

IXiHjk2

Jak bezpečně investovat

10 bezpečnostních pravidel,
které používají finanční profesionálové
k ochraně investice

 

 

ebook1_small

 

stáhnout e-book

Další články, které si můžete přečíst

Historické srovnání penzijního spoření

Jako každý rok, i v roce 2025 přišly penzijní společnosti s bilancováním výsledků fondů doplňkového penzijního spoření (DPS) z roku 2024. Mnohem důležitější než aktuální výkonnost pe ...

přečíst celý článek

8 finančních principů, které vám zlepší vztah

Peníze ve vztahu? Katastrofa, nebo cesta ke spokojenosti. Naučte se s partnerem zvládat finance tak, aby vás nerozdělily, ale spojily. S těmito jednoduchými principy můžete začít už dnes.

přečíst celý článek

Partnerské finanční nastavení

Ve vztahu může být těžké najít společnou řeč o penězích. Podívejte se, jak různé finanční návyky, rozdílné příjmy a rozdílné priority ovlivňují finance mezi partnery a jak díky vzáje ...

přečíst celý článek

11 finančních principů pro život - část 2

Správa osobních financí je klíčovou dovedností, která ovlivňuje každodenní život i naši dlouhodobou pohodu. V této části se zaměříme na dalších šest zásad, které jsou klíčové pro ochra ...

přečíst celý článek

11 finančních principů pro život

Správa osobních financí je klíčovou dovedností, která ovlivňuje každodenní život i naši dlouhodobou pohodu. V tomto článku vám představíme prvních několik z jedenácti základních finanční ...

přečíst celý článek

Kolik peněz potřebujete, abyste mohli od 55 let zvolnit ?

Sníte o tom, že si od 55 let budete moci užívat života bez finančních starostí? Naši klienti nám často říkají, že chtějí zpomalit, ale nevědí, jak na to finančně připravit. Od odhad ...

přečíst celý článek

3 příběhy, jak klienti využili hypotéku k vydělávání peněz

Finanční kouzla s hypotékou: Článek přináší tři inspirující příběhy našich klientů, kteří svou hypotéku neviděli jako břemeno, ale jako investiční nástroj.Zjistěte, jak jeden pár využil hypo ...

přečíst celý článek

Z praxe: z 3,1 mil na spořicím účtu na 3,5 mil v investicích během 2 let

Manželský pár Petr a Petra čelil výzvě, když jim po prodeji nemovitosti, na účtu přibylo 7 milionů korun. Nevěděli však, jak s těmito prostředky naložit. Náš článek přináší detailní pop ...

přečíst celý článek

Analýza důchodů: Tahle země není pro mladé!

Jak si zajistit dostatečný důchod v budoucnosti? Spoření na běžných účtech nestačí. Český důchodový systém čelí vážným problémům, které se dotýkají zejména mladších generací. Analýza ...

přečíst celý článek

Jak přemýšlí dolaroví milionáři v ČR a SR?

Zjistěte, jak investují nejbohatší Češi a Slováci. Studie JT Banky Wealth Report 2023 vám odkryje jejich strategie, apetit na riziko a trendy v jejich portfoliích. Inspirujte se chytr ...

přečíst celý článek

Rok 2024 a důchod: Co se mění a jak to ovlivní vaše penze?

Rok 2024 přináší podstatné změny v penzijním systému. Nová legislativa zruší státní příspěvky pro důchodce, změní výši státních příspěvků, daňové odpočty a přinese nové možnosti inves ...

přečíst celý článek

Bilance 2023: Vyhrály spořící účty nebo akcie?

Ohlédněte se společně s námi za rokem 2023. Jaký byl ve zpětném zrcátku? Nemáme křišťálovou kouli, a tak jsme takový rok opravdu nečekali. Historická maxima byla pokořena, ale opět vyhrál i ...

přečíst celý článek

Jsou peníze v investičních fondech v bezpečí?

Odvětví kapitálových trhů je velmi regulované. Každý subjekt na trhu musí mít licenci a být pojištěn. Majetek klientů zároveň musí být oddělen od majetku fondu. Zjistěte jak v případě krach ...

přečíst celý článek

Kolikátý nejbohatší člověk na světě jsi?

Důležité je mít bohatství v několika podobách. Peníze jsou důležité, ale samy o sobě neposkytují klid, štěstí ani naplnění. Úspěch a bohatství nelze jen jednoduše vyjádřit finančními č ...

přečíst celý článek

Na jakých zdrojích příjmu stavíte budoucnost?

Důchod není pouze otázkou financí. Zahrnuje také hledání smysluplného a plnohodnotného života. Každý z nás má své vlastní představy o tom, jak by měl vypadat náš důchodový věk, a ta ...

přečíst celý článek

Předejděte konfliktům v rodině sepsáním závěti

Zabezpečte klidnou budoucnost své rodiny prostřednictvím pečlivě sestavené závěti. Vaše majetkové záležitosti budou dle vašich představ, minimalizují se tak potenciální rodinné spory. Od ...

přečíst celý článek

Dědictví: Co o něm vědět a jak ho zařídit?

Objevte tajemství dědictví prostřednictvím našeho článku, který vám odhalí klíčové pojmy jako zůstavitel, pozůstalost a dědic. Pochopíte, jak tyto prvky spolu souvisejí a proč je důležité ...

přečíst celý článek

Kdy už nepotřebuju životní pojištění?

Životní pojištění je vhodné v případech, kdy potřebujete krytí nenadálých událostí, které by mohly vážně ovlivnit váš život a příjmy. Je důležité zohlednit změny ve vašem životě a p ...

přečíst celý článek

Dluhopisy: Co všechno bychom o nich měli vědět?

V tomto článku se zaměříme na dluhopisy a jejich fungování. Zjistíme, jak ovlivňují vaše investice a proč jsou důležitou součástí finančního světa.Nezapomeneme se však podívat i na j ...

přečíst celý článek

2023 rok finančních podvodů

přečíst celý článek

Proč mít finanční plán a jak si ho vytvořit?

přečíst celý článek

Jak nejčastěji investují naši klienti 1.000.000,-

S našimi klienty vždy pečlivě rozebereme jejich aktuální situaci a sestavíme jim plán, podle kterého mohou investovat. Nejdůležitější je pro nás bezpečnost. Ochrana kapitálu a elim ...

přečíst celý článek

4 klíčové otázky, které Vám pomohou zjistit, zda investovat sám nebo s poradcem

přečíst celý článek

Jak investují nejbohatší lidé světa?

přečíst celý článek

Nejdůležitější informace o povinném ručení v ČR

Co všechno kryje povinné ručení, co raději překontrolovat v techničáku, jaké jsou lhůty při přepisu vozu na nového majitele nebo při ukončení starého povinného ručení ...

přečíst celý článek

Revoluční přehled výluk z životního pojištění

Jak vybrat životní pojištění ve 3. tisíciletí? Chtějte vidět srovnání výluk z pojištění - případy, na které se pojistné plnění nevztahuje. Zkontrolujte si to sami raději teď hned.

přečíst celý článek

Čtyři kroky k odhalení falešného internetového bankovnictví

Kybernetické útoky na laickou veřejnost se neustále mění. Velmi častými jsou tzv. phisingové útoky, kdy útočník připraví kopii stránek např. internetového bankovnictví, sna ...

přečíst celý článek

Moje praxe likvidátora: Jak se posuzují pojistné události

Určovat výši výplaty pojistné události bylo mým denním chlebem v pojišťovně celých 5 let. Díky této zkušenosti umíme klientům IQMoney chytře poradit, ještě než pojistná událost nastane.

přečíst celý článek

Jak (ne)snadno dosáhnout na hypotéku od dubna 2017

Získat hypotéku bude od 1. dubna 2017 těžší. 80 - 90% úvěry získá jen 15 % žadatelů z celkového počtu. Ideální proto bude naspořit více než 20 % vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Co doložit pojišťovně při nahlášení pojistné události

V článku najdete seznam všech dokumentů, které po vás bude vyžadovat pojišťovna při nahlášení pojistné události úrazu nebo pracovní neschopnosti.

přečíst celý článek

Zapamatujte si, do kdy nahlásit pojistnou událost u pojišťovny

Lhůty pro nahlášení pojistných událostí byste měli znát i o půlnoci. Zpracovali jsme je do přehledné tabulky. Najděte si v ratingu rychle svou pojišťovnu a uložte lhůtu pro nahlášení po ...

přečíst celý článek

Proč a jak investovat?

Peníze, které máte právě doma nebo na běžném účtu, zcela určitě ztrácí na hodnotě. Neotálejte a začněte je investovat ještě dnes.

přečíst celý článek

Buďte po Vánocích v plusu

Jak před vánočními svátky nepodlehnout síle obchodníků a impulzivním nákupům? Začněte s monitoringem výdajů.

přečíst celý článek

Co před Vánoci nadělí zákon o spotřebitelských úvěrech?

Od 1. 12. 2016 vstoupí v platnost změna zákona o spotřebitelských úvěrech. Dotkne se znatelně hypoték a úvěrů ze stavebního spoření. Novela zákona se vztahuje na sjednané úvěry a fixace h ...

přečíst celý článek

Podmínky hypotéky. Jde se na ně připravit?

Chcete hypotéku až za tři roky? Zajímejte se o podmínky hypotéky už teď a buďte připraveni. Od 1. 12. 2016 bude například novou podmínkou k získání hypotéky našetřit minimálně 10% vlastních zdrojů.

přečíst celý článek

Pět tipů, jak vytěžit z finančního poradce maximum

Než půjdete na schůzku s finančním poradcem, měli byste zvážit, co očekáváte od vztahu klient - finanční poradce. Pokud jste natrefili na seriózního člověka, kterému důvěřujete a spol ...

přečíst celý článek

Co by měl každý vědět, pokud nemá finančního poradce

Možná svého finančního poradce teprve hledáte. Nebo s ním máte špatné zkušenosti. Nebo se chodíte poradit do jedné banky nebo pojišťovny. Anebo si umíte poradit nejlépe sami. Jedno máte ...

přečíst celý článek

Jsme IQMoney. Těší nás

I když si na oficiality sami nepotrpíme, dnes jsme udělali výjimku a napsali článek pro všechny, kdo zavítal nebo teprve zavítá na nový web IQMoney. Je na čase oficiálně se představit.

přečíst celý článek

dot