Dnes vám přinášíme rozhovor našeho kolegy, Jakuba Říhy, pro Asociaci finančních poradců ČR (AFP). Popisuje v něm, s čím se dnes u klientů nejčastěji setkává. Mluví i o posunu poradenství od pouhého srovnávání produktů k placenému, nezávislému plánování a o tom, proč v rozhodování hrají klíčovou roli emoce. Dozvíte se také, jaké má plány do budoucna pro sebe i pro naši firmu IQMoney Consulting (IQMoney).
1) Jaké oblasti poradenství se věnuješ?
V IQMoney se zaměřujeme na komplexní finanční poradenství. Já se specializuji na finanční a investiční plánování. Největší hodnotu podle mě přináší dlouhodobá, systematická práce s klienty. Krok za krokem stavíme finanční plán a strategii k jejich cílům. Finance jsou podle mě z 90 % o emocích a z 10 % o matematice. Proto se průběžně vzdělávám, abych byl partnerem pro kvalitní rozhovor a důvěrníkem s pozitivním dopadem.
Před devíti lety jsem dokončil roční výcvik koučinku a dlouhodobě mě zajímá psychologie, behaviorální ekonomie i celostní přístup k penězům. Věřím, že nestačí „kolik peněz mám“, ale i to, jak nad nimi přemýšlím. Poradce by neměl být jen prodejce produktů nebo člověk s úrokovou kalkulačkou v hlavě, ale i průvodce, který klienta rozvíjí, vzdělává a pokládá mu správné otázky.
2) S jakou potřebou za tebou klienti nejčastěji chodí?
V poslední době se potkávám se dvěma typy klientů. První mají na účtech volné prostředky v řádu jednotek milionů korun a nemají jasno, jak je smysluplně a bezpečně zhodnotit. Tyto prostředky často pocházejí z mimořádných příjmů, například z prodeje firem, nemovitostí či dědického majetku.
Z okolí dostávají spoustu rad, ale obtížně posuzují rizika. V Česku chybí delší tradice investování do kapitálových trhů, mnoho lidí začíná a snadno podlehne „garancím“, které nesou jiná rizika, typicky kreditní. Snadno se pak spálí.
Druhou skupinu tvoří páry s nadstandardními příjmy ve věku zhruba 40–50 let, často velmi vytížení lidé v řídicích pozicích. Řeší, jak efektivně pracovat s přebytky a zároveň mít možnost kolem pětapadesáti zpomalit. Mívají různě rozptýlené investice a vlastní jednu či dvě investiční nemovitosti, ale chybí jim ucelená strategie a shoda na míře rizika.
Hledají jednoduchý, přehledný plán a často i nestranného mediátora. Někteří z nich se navzájem těžko domlouvají, protože mají odlišné pohledy na investování. Společně nastavujeme cash flow, rezervy a investiční strategii tak, aby bylo jasné „kolik je dost“ a nemuseli finance řešit každý měsíc.
Chci probrat svůj plán s IQMoney
3) V čem se odlišuješ? Co je na tvých službách unikátní?
Moje specializace jsou partnerské finance. Práce s páry mě baví, i když bývá náročná, a vychází z mých hodnot. Koučink a celostní přístup k financím v ní využívám naplno. Společně tvoříme partnerskou finanční strategii, tedy jednoduchý, funkční a dlouhodobě udržitelný systém.
Působím jako nestranný prvek, který oběma stranám pomáhá porozumět pohledům i emocím. Někdy vysvětluji manželce, proč dává smysl koupit další investiční nemovitost, jindy manželovi, že čtyři byty už stačí. Muži a ženy mají často odlišný vztah k riziku i penězům, proto mezi partnery „tlumočím“ a pomáhám najít společnou cestu.
4) Když zavzpomínáš na dobu před 10 lety a dnes, vnímáš nějaké rozdíly?
Před deseti lety se poradenství téměř výhradně točilo kolem produktů – pojištění, hypoték, investic. Většina lidí neinvestovala ve větším a většina poradců jen porovnávala produkty. S postupem času a nabytými zkušenostmi v poradenství jsem ale čím dál víc cítil, že skutečné poradenství má být něco víc.
Začal jsem tvořit finanční plány a fakturovat konzultace. Klienti to vítali, protože platili za nezávislý názor a věděli, že jim nic netlačím kvůli provizi. Začal jsem skutečně pracovat pro klienta. Dnes to v rámci AFP vnímám jako standard, ale v širší praxi to stále běžné není.
Na přednáškách a workshopech proto říkám: „Chcete kvalitní poradenství, zaplaťte si ho.“ A pokud poradce placené služby nenabízí, hledejte jiného – třeba právě v AFP, kterou systematicky doporučuji.
5) Co dále plánuješ pro další rozvoj služeb?
Naší prioritou v IQMoney je dál zkvalitňovat služby pro klienty. Základem je kvalitní finanční plán, který dává směr, vizi a konkrétní kroky. Interně rozvíjíme metodiku, aby byly postupy v různých situacích jasné a jednotné. Osobně se chci více věnovat sdílení myšlenek offline – formou přednášek a workshopů pro firmy i širší veřejnost. Přímý kontakt s lidmi mě naplňuje a dává mé práci hlubší smysl.
6) Jak dlouho už působíš v Asociaci finančních poradců a jak bys zhodnotil vlastní zkušenost?
V AFP jsem pět let a vnímám to jako velký přínos. Začalo to kurzem EFPA (European Financial Planning Association – evropská certifikace pro finanční poradce), který mi prohloubil znalosti a posunul moje poradenství o úroveň výš. Seznámení s kolegy mě pak definitivně motivovalo ke vstupu. AFP vnímám ve dvou rovinách: znalostní a lidské.
V té první čerpám z konferencí, klubových setkání a diskusí ve skupinách. Je to silný zdroj informací a inspirace od více než 130 poradců z celé republiky. Ta druhá, lidská rovina je pro mě stejně důležitá. Potkal jsem skvělé kolegy, z nichž se stali přátelé. Sdílíme zkušenosti, voláme si, setkáváme se a vznikají opravdové vztahy. Za to jsem Asociaci vděčný.
Děkujeme Asociaci finančních poradců ČR (AFP) za prostor k tomuto rozhovoru s Jakubem Říhou. Věříme, že sdílená zkušenost z praxe ukazuje, proč má smysl opírat finanční rozhodnutí o jednoduchý plán, trpělivost a práci s emocemi, nikoli o rychlá řešení. Pokud chcete navázat, prohlédněte si další články a případové vhledy v IQMagazínu a podívejte se na možnosti spolupráce s týmem IQMoney.
Jakub Říha, EFA
Je jednatel IQMoney a poradce zaměřený na finanční a investiční plánování. Klientům pomáhá převést cíle do jasného, dlouhodobě udržitelného plánu. „Praktikuji tzv. celostní přístup k penězům, protože zastávám názor, že peníze nejsou jen o penězích, ale také o hlavě,“ říká. Své zkušenosti sdílí na přednáškách a workshopech pro firmy i veřejnost a je aktivní také na sociálních sítích.
Líbí se vám Jakubův přístup? Ozvěte se nám a domluvte si s Jakubem nezávaznou schůzku.
Zdroje:
